0
0
0
Как банк рассчитывает баланс кредитной карты
Стоимость кредитной карты, конечно, определяется ее годовой ставкой. Она является основным показателем, так как других обязательных платежей кроме комиссии за обслуживание карт, «пластик» не предусматривает. Однако многим держателям кредиток бывает сложно пересчитать прописанную в договоре ставку на текущее состояние своего кредитного счета с учетом движения средств по нему. Конечно, проще всего подключить себе смс-информирование, при котором за пару дней до очередного платежа банк будет присылать вам сообщение с конкретной суммой. Но не всегда это удается, к тому же эта сумма будет только минимальным обязательным платежом. Да и просто нелишним будет знать, откуда банк берет эту цифру.
Основой для расчета вашей переплаты по карте является, конечно же, текущий баланс этой самой карты. При этом стоит учесть, что рассчитывать баланс ваш банк может несколькими способами. И в каждом случае будет немного другой результат, напрямую влияющий на ваше финансовое состояние. Чем баланс ниже, а значит, сумма долга выше, тем больше вы заплатите банку в виде процентов. И наоборот.
Метод «каждого дня»
Пожалуй, самый распространенный метод вычисления состояния баланса кредитных карт. Стоит сразу сказать, что делает это все специально написанная программа. Она берет показатели баланса на начало каждого дня, прибавляет к долгу новые траты и отнимает от него внесенные платежи.
Скорректированный балансовый метод
Этот метод для потребителей является наиболее выгодным. К расчету принимается сумма долга на начало расчетного периода, и от нее отнимаются совершенные владельцем карты платежи. При этом новые траты в расчет не принимаются, они станут его частью уже в следующем периоде.
Метод предыдущих долгов
Самый простой, но самый невыгодный способ расчета баланса - именно этот. При нем банк просто берет ко вниманию сумму долга на начало расчетного периода, не учитывая те суммы, которые вы возвращали на карту в это время. Даже если вы полностью вернули весь долг, вам все равно придется заплатить проценты, как если бы вы все еще пользовались снятыми с карты деньгами.
Средний дневной баланс
Баланс карты за каждый день (допустим, на его окончание) за время всего расчетного периода суммируется, а потом просто полученная сумма делится на количество дней в том же периоде. В зависимости от банка, новые траты могут быть включены либо нет, зато вносимые платежи учитываются непременно.
Сколько «стоит» ваш баланс кредитной карты
Обычно расчетный период, о котором идет речь, составляет календарный месяц. Процентная ставка, которая указана в вашем договоре, является годовой ставкой. Поделите ее на 12 - и вы получите тот процент, который и будет применен к вашему балансу карты. Если вы внесете платеж своевременно, он будет состоять из части долга (или всего долга) и вознаграждения, которое банк начислит, исходя из применяемого им метода.
При этом не стоит забывать, что кредитная карта является достаточно гибким банковским продуктом, и погашать долг по ней можно разными способами и разными суммами. Главное, делать это вовремя.
