От большого к малому или Как отдельно взятый образовательный кредит может повлиять на экономику?
Казалось бы, студенческие долги и экономика страны – величины несопоставимые. Меж тем американцы (большие специалисты в области кредитования) доказали, что факт наличия образовательного кредита и сдерживание экономики – явления взаимосвязанные. Раньше игнорировать такие связи было проще – еще лет 10 назад на руках у американцев было не более 300 миллиардов долгов, сформировавшихся из студенческих кредитов. Теперь же такие займы по своим объемам превысили даже ипотеку, составив более триллиона долларов. Правда, со студенческими кредитами все куда сложнее, чем с той же ипотекой или автокредитом. Заемщик не может уйти, не заплатив, так как в США студенческие кредиты являются беззалоговыми. Да и под процедуру личного банкротства эти займы не подпадают.
Лучше арендовать, чем купить?
С одной стороны, проблемы не видно, кредиты пошли на хорошее дело, львиная доля из них так или иначе погашается, а оборот заемных денег экономике только на пользу. Аналитиков смущает другое – что «держателями» этих долгов являются по большому счету молодые люди в возрасте 20-30 лет. Та самая часть общества, которая является двигателем большей доли экономической деятельности. Так, к примеру одной из основных причин сложности восстановления ипотечного рынка называют именно тот факт, что молодежь не формирует собственные домашние хозяйства, не покупает дома, довольствуясь арендованным жильем. Не торопятся те, у кого на руках один долг уже есть, покупать в долг и автомобили.
Образовательный кредит ипотеке помеха
Регуляторы и аналитики ситуацией обеспокоились и бросились пересматривать старые сводки. Оказалось, что до кризиса заемщики были куда беспечнее – по крайней мере, если говорить о том самом «двигателе экономики», молодых людях не старше 30 лет. Так, к примеру,среди молодежи, бравшей до кризиса ипотеку, более трети уже имели «в активе» студенческий кредит. Сейчас процент тех, кто рискует двойными долговыми обязательствами, снизился до 22 пунктов. В автокредитовании ситуации похожая – 37% автозаемщиков в 2008 году платили и по студенческим долгам, в году минувшем их количество снизилось до 30%.
Что такое хорошо…
И все бы ничего, но те же аналитики пока не могут определиться с тем, считать такие показатели положительным явлением или отрицательным. С одной стороны, стремление заемщиков обезопасить себя от дефолта – весьма похвально и свидетельствует о том, что
финансовая грамотность среди населения растет. С другой – кредитование является серьезным стимулом для развития промышленности, ипотечного рынка и экономики в целом. Вопрос пока остался открытым.
2
