Стоит ли верить кредитному специалисту при оформлении ипотеки?

Почему кредитный специалист так убедителен

У многих наемных работников зарплата состоит из двух частей. Первая – оклад, который является фиксированной величиной и зависит от количества рабочих дней в месяце. Вторая – бонусная или премиальная часть. И вот она-то уже напрямую зависит непосредственно от производительности данного сотрудника.

В случае с кредитными специалистами премиальная часть будет связана с теми займами, которые они выдадут. Немаловажный нюанс: учитываться будет не количество кредитов, а их тип, сумма и стоимость. Чем больше заемщик переплатит за свой кредит, тем лучше зарплата будет у консультанта, который его ему оформил. А значит, можно говорить о том, что кредитный специалист будет в первую очередь беспокоиться о собственных интересах, предлагая вам тот или иной вариант ипотеки.

В чем подвох?

Начнем с наиболее часто встречающейся ситуации. Когда кредитный специалист настойчиво утверждает, что если вы не согласитесь на дополнительную страховку, банк просто не одобрит вам кредит. На подобное поведение банковских сотрудников жалуются многие ипотечные заемщики. Страховка тоже своего рода товар, который так или иначе принесет прибыль кредитору и дополнительный доход его сотруднику. А потому последний заинтересован в его продаже настолько, что готов предоставлять вам недостоверную информацию.

Еще один способ заставить заемщика заплатить больше – продать ему ипотеку с ежемесячной комиссией. Консультант просто умалчивает о других вариантах, а порой и просто «забывает» сказать, что они есть. Единственный способ противостоять этому – подробное изучение документации по выбранному кредиту непосредственно на сайте банка и консультация по горячей линии.

Как бороться с банками и их сотрудниками

К сожалению, единственное оружие, которое вам доступно – финансовая грамотность. Если вы не знаете процесса оформления ипотеки и базовых принципов кредитования, вас будет очень просто ввести в заблуждение и, манипулируя цифрами, заставить заплатить как можно больше. Да и искать выгодную ипотеку можно, только если вы точно знаете какие показатели нужно сравнивать и какие из них должны быть поводом для беспокойства.

Начнем с того, что ставка по банковской ипотеке никак не может быть ниже ставки рефинансирования ЦБ. Эти два показателя всегда связаны. А если добавить сюда инфляционные поправки, компенсацию рисков кредитора и его непосредственную прибыль, становится понятно как именно должна выглядеть честная процентная ставка. Кредитор предлагает заплатить меньше? Скорее всего, он рассчитывает получить прибыль с продажи страховки и комиссионных.

Не стоит думать, что вы не можете правильно оценить то, что предлагает вам кредитный консультант. Оформление ипотеки – процесс, состоящий из нескольких этапов, в том числе и неоднократные встречи с представителем банка. И ничто не мешает вам попросить для ознакомления типовой договор и график будущих платежей. В договоре, кроме прочего, вас должен интересовать показатель полной стоимости кредита. И если он слишком отличается от ставки, о которой красиво рассказывает кредитный специалист, вам стоит подыскать другой банк.