3
+3
0
Кредитная история. Теория и практика
Казалось бы, если у человека прекрасная кредитная история, значит ему уж точно в банке в новом займе не откажут. Ведь для банка то, как человек ранее рассчитывался по своим долгам, будет едва ли не главным критерием для принятия решения. По крайней мере, так утверждает большинство финансовых консультантов. И тем сильнее разочарование у тех, кто тщательно следил за качеством своей кредитной истории, но при очередном визите в банк получил отказ. Почему так бывает?
У вас хорошая кредитная история, но вам все равно отказали
Начнем с того, что определяет насколько кредитный отчет хорош или, напротив, плох, каждый банк по-своему. Единого мнения на этот счет нет, как нет и возможности узнать заранее что именно потенциальному кредитору в этом документе не понравится. Какие-то банки начнут придираться даже к малейшим техническим просрочкам, а какие-то закроют глаза даже на штрафы и опоздания с платежами на месяц-второй.
А еще стоит учесть и то, что не менее важным для банков будет ваш текущий доход. Если на одну и ту же сумму будут претендовать 2 соискателя с одинаково безупречной финансовой репутацией, но с разным доходом, банк предпочтет одолжить свои деньги тому, у кого доход больше.
Бытует мнение, что лучше уж не иметь совсем никакой кредитной истории. И тогда банк такого кристально чистого человека уж точно не оставит без кредита. У банков на этот счет иное мнение. Он скорее предпочтет не заметить какие-то просрочки в кредитном отчете, чем одолжит деньги «темной лошадке». Для отдельных банков будет иметь значение даже «возраст» кредитной истории.
Кредитная история формируется только долгами
Достаточно распространенное, но от этого не менее ошибочно и мнение, что для формирования положительной кредитной истории нужно непременно брать в банке кредиты и, разумеется, погашать их. На самом деле все может быть куда проще. Оформите в любом банке кредитную карту. Лучше всего – классическую. У таких карт и ставка поменьше, и возможностей побольше. Получив карту на руки, настройте автоплатеж. Например, пусть каждый месяц с вашей карты списываются деньги на оплату вашей мобильной связи. И каждый месяц ходите на ближайший терминал, возвращая деньги на карту. В кредитном отчете отразятся только ваши безупречные отношения с кредитором.
В поисках лучшего
Стоит сказать, что когда те же консультанты рекомендуют ради экономии времени подавать заявки на кредит сразу нескольким банкам одновременно, они умалчивают о том, как подобное действо отразится на кредитной истории. Меж тем, там фиксируется каждое обращение за кредитным отчетом – как владельца этого документа, так и его потенциальных кредиторов. И фактически рассматривать вашу заявку будут лишь первые 2-3 банка, запросившие ваш кредитный отчет. Остальные, оценив «очередь» просто откажут.
Откажут вам и в случае, если у вас на руках уже имеется несколько кредитов или несколько кредитных карт.
