Что нужно знать, если вы хотите взять потребительский кредит?
Потребительское кредитование на сегодня является лидирующим видом краткосрочных кредитов. Основным его отличием является то, что банк-кредитор в большинстве случаев не контролирует использование заемных средств как, например, при ипотечном кредитовании или оформлении автокредитов. Исключением являются только кредиты, оформляемые на приобретение товаров непосредственно в торговых точках.
На каких условиях можно взять потребительский кредит?
Под потребительским кредитованием подразумеваются небольшие суммы займов. В среднем диапазон выдаваемых средств колеблется от десяти тысяч до полутора миллиона рублей. В валютном выражении этот диапазон составляет от 500 до 50 тыс.долларов. Уровень средней процентной ставки по потребительскому кредитованию сегодня установился на отметке 13,5% годовых. Однако среди кредитных предложений можно встретить и экспресс-кредиты с годовой переплатой в 30%, и классическое
кредитование наличными под 10,5% годовых. Если же вы будете оформлять валютный потребительский кредит, сумма переплаты будет куда меньшей – от 6% до 8% годовых. На величину процентной ставки оказывают влияние не только валюта, в которой оформляется заем, но и период пользования займом, размер пакета предоставляемых документов и обеспеченность кредита.
Они такие разные…
По способу расчетов с банком потребительский кредит может быть погашен разово, когда спустя определенное время заемщик возвращает весь кредит с процентами, и с рассрочкой платежа, когда погашение займа происходит ежемесячно частями. Также потребительский кредит может быть обеспеченным и необеспеченным. Обеспеченность займа подразумевает оставление имущества заемщика в качестве залога. Чаще всего в этой роли выступает недвижимость, в более редких случаях – ценные бумаги или депозитный счет. Необеспеченный потребительский кредит подразумевает доверительность займа, когда средства предоставляются безо всякого залога. По таким займам обычно процентные ставки установлены на более высоком уровне.
Кто участвует в кредитовании?
Схема потребительского кредитования подразумевает участие не только банка и заемщика. В процессе также могут участвовать поручители и торговые компании. Поручителем является платежеспособное физическое (в некоторых случаях юридическое) лицо, основная функция которого – предоставление дополнительных гарантий возвратности средств. Другими словами, если заемщик не сможет расплатиться по кредитным обязательствам, за него это сделает поручитель. Все в больших объемах кредитования участвуют торговые точки, которые, предлагая товары в кредит, расширяют свой товарооборот. Однако, оформляя такой кредит, вы все равно будете возвращать средства не магазину, в котором приобрели телевизор (холодильник, телефон), а кредитному учреждению.
Чем выгоден потребительский кредит?
Начнем с того, что такой кредит выгоден скоростью получения необходимой суммы. В среднем на принятие решения по потребительским займам у банков уходит от получаса до 5 дней. Полученные средства вы можете использовать, как вам заблагорассудится. Хотя в заявке обычно нужно заполнять графу «цели кредитования», проверять написанное никто не будет. Кредит вы можете получить в том виде, в котором вам удобно – на пластиковую карту, наличными, товаром или на банковский счет. Не менее удобным является и минимальный набор требований к заемщикам – ограничения имеются только по возрасту (21-60 лет). В остальных же случаях всегда можно найти подходящий вариант, так как банки предоставляют возможность оформить потребительский заем даже тем, у кого нет постоянной регистрации или кто не может предоставить справку о доходах.
8
