1
+1
0
Какими бывают виды ипотеки
Когда заемщики рассматривают варианты ипотеки, многих из них настигает удивление от того, как велико разнообразие предложений. Да, классика жанра — .это кредит в размере 80% от стоимости залога, в роли которого выступает покупаемое жилье. При этом заемщик оплачивает страхование этого залога. Банк же выдает кредит в рублях и с фиксированной процентной ставкой. Погашается кредит равными платежами. Так выглядит классика, но она не всегда является самым выгодным или удобным предложением. А потому, прежде, чем сделать окончательный выбор, стоит ознакомиться с вариантами.
Первый взнос
да, классическая ипотека подразумевает, что заемщик при оформлении сделки пятую часть стоимости квартиры оплатит продавцу сразу же, из собственных средств. При этом, некоторые банки, понимая, что чем дороже покупка, тем большую сумму придется копить заемщику, опускают планку до 15%, а то и до 10%. некоторые готовы рассмотреть в качестве первого взноса или его части материнский капитал. Да, за свою уступчивость ваш кредитор, скорее всего, захочет каких-то компромиссов, но вы получите возможность въехать в новую квартиру быстрее.
Обратная ситуация — у вас есть деньги, в количестве достаточном, чтобы оплатить половину стоимости квартиры. Вам не придется брать классическую ипотеку, чтобы через год искать варианты рефинансирования либо реструктуризировать такой кредит. Вы вполне сможете купить недвижимость, вложив в него все имеющиеся деньги и оформив ипотеку на относительно короткий срок. Заодно сэкономите на переплате.
Размер платежей
Платежи по кредиту, вне зависимости от остальных его условий, тоже могут быть двоякими. Классика — это аннуитетные, либо полностью равные в течении всего срока погашения суммы. При расчете банк берет сумму вашего долга, рассчитывает годовую переплату, суммирует ее и, вместе с основным долгом делит на количеством месяцев. При этом, сами платежи он формирует таким образом, чтобы все проценты были выплачены за максимально короткое время.
Но есть и другой тип платежей — дифференцированные. Для банка они означают сразу две неприятные вещи: меньшую прибыль и необходимость ежемесячно пересчитывать размер платежей. Суть такова: банк делит основную сумму долга сразу на весь срок погашения. А вот проценты за кредит насчитываются каждый месяц на остаток долга. Разумеется, чем ближе закрытие займа, тем меньшими будут платежи. Для заемщиков у таких платежей тоже два недостатка. Первый — они достаточно редко встречаются. Второй — начальные платежи будут достаточно большими, что не всегда выполнимо.
Виды ипотеки по валюте
Классическая ипотека - ипотека рублевая. Но вряд ли кто удивиться узнав, что она является самой дорогой. Меж тем, несмотря на некоторую экономическую нестабильность в стране, банки не отказались и от займов в иностранной валюте. Более того, в некоторых организациях встречаются даже такие нестандартные виды ипотеки как кредит в швейцарских франках. Да, такие варианты в большинстве случаев подразумевают высокие риски. Но, если, к примеру, вы работаете в иностранной компании и доходы получаете как раз таки в иностранной валюте, вероятно, стоит сэкономить и на процентной ставке, и на комиссии за транзакции.
Ставка фиксированная и плавающая
Еще один способ сэкономить на процентной ставке для тех, кто готов рискнуть. Фиксированная ставка — это классический вариант, при котором размер годовой переплаты не меняется, вне зависимости от ситуации на межбанковском рынке или ставки рефинансирования ЦБ. Вас не будут волновать экономические волнения в стране или проблемы банков с капиталом. Что бы не происходило, ваша ставка не изменится. Правда, при этом стоит понимать, что в фиксированную ставку банк закладывает все свои вероятные риски. С другой стороны, на момент оформления плавающая ставка всегда будет более низкой, чем фиксированная. Но стоит помнить, что плавающую ставку банк будет пересчитывать каждый квартал и при определенных обстоятельствах она может как снизиться, так и существенно вырасти.
