Рефинансирование автокредита – важные моменты
Не нравится то, сколько приходится переплачивать за автокредит? Воспользуйтесь одним из тех заманчивых предложений рефинансирования, которые, следуя за заокеанскими традициями кредитования, пришли уже и в Россию. Правда, не стоит забывать, что рефинансирование может в итоге оказаться не таким выгодным, и, стремясь сэкономить, вы можете, напротив, увеличить сумму займа. Обращаются за рефинансированием и те, кто хочет снизить величину платежей – правда, финансовая чувствительность подобных решений зачастую отрицательна.
И все же все большее число заемщиков обращаются за рефинансированием своих автокредитов. Вот в Штатах, к примеру, в минувшем году меняли условия кредитования в два раза больше людей, чем в 2012. В России рефинансирование автокредита пока не достигло таких размахов, а потому статистики никто не ведет. Однако явление такое на рынке автокредитования имеет место быть, а потому тем, кто намерен им воспользоваться, стоит сопоставить свои обстоятельства с факторами, при наличии которых этот шаг будет разумным и выгодным.
Процентные ставки
Одной из причин, по которым заемщики обращаются за рефинансированием автокредитов, является стремление уменьшить ставку по кредиту. Конечно, в той же Америке, шансов для этого больше, вплоть до того, что можно изменить плавающую ставку на фиксированную и наоборот. В России подобных предложений пока не встречается – практически все автокредиты предоставляются под фиксированный процент. Зато уж сравнить два процентных показателя труда не составит. Положительный момент в этом – в отличии от «мелких» потребительских займов и даже ипотеки, автокредитование редко сопровождается штрафными санкциями за досрочное погашение.
Считаем экономию
В процессе поиска выгоды от рефинансирования, старайтесь не забывать, что только процентной ставкой ваши расходы не ограничатся. Да, автокредитование редко сопровождается таким побором как, к примеру, комиссия за его выдачу, однако все остальные расходы останутся, и на них нужно обращать внимание. Например, обязательное для любого автокредита страхование, итоговая стоимость которого может полностью поглотить всю выгоду от разницы в процентных ставках. Да и полисов может быть больше, если, к примеру, ваш первый кредитор удовлетворился только страхованием машины, а тот, к которому вы обратились за рефинансированием, требует еще и личного страхования.
Сроки возврата долга
Конечно, соблазнительно взять кредит «на подольше» и тем самым уменьшить величину своих платежей. Ну, и ставка по кредиту уменьшиться – рефинансируем же. Правда, не все при этом задаются вопросом почему банки так охотно идут на подобные изменения. Все просто – ставка действительно может быть меньшей. Однако тем, что вы увеличиваете срок кредитования, вы одновременно сводите на нет всю выгоду от процесса, потому как переплата увеличится. Увеличатся и риски – автомобиль не квартира, чем дольше вы на нем ездите (или даже если он просто стоит в гараже), тем дешевле будет стоить в глазах кредитора. И тем выше будут требования со стороны страховых компаний.
Рефинансирование автокредита с ограничениями
Стоит заметить и еще один немаловажный момент – рефинансирование автокредита доступно не всем. Во-первых, далеко не все банки разрабатывают и включают эту программу в свои предложения. Во-вторых, если вам такую программу таки удалось найти, готовьтесь к тому, что воспользоваться ею вы сможете только при соблюдении большого количества условий. Большинство из которых, впрочем, будут отражены в вашем новом
договоре автокредита. Тут вам и «классическое» оформление с полным пакетом документов, и ограничения по возрасту и километражу машины, и многое другое.
2
