1
+1
0
Чем привлекателен государственный кредит?
Когда говорят о кредиторах, упоминают банки, МФО, ломбарды, частных инвесторов. И почему-то забывают о том, что в роли кредитора могут выступать и государства. Правительство тоже может предлагать кредитные программы через специально созданные структуры, фонды и предприятия, в соответствии с потребностями своих граждан. При этом финансировать государство может как частных лиц, так и бизнес.
Зачем это государству?
Основные задачи, которые государства решают путем долгосрочного кредитования:
- повышение уровня общей национальной экономики и качества жизни граждан;
- поощрение инновационной деятельности и предпринимательства.
В основном власти предлагают помощь тем, кто условиями коммерческого кредитования воспользоваться не может. Если говорить о частных лицах, то самым типичным примером можно назвать социальную ипотеку, благодаря которой обзавестись жильем в кредит смогли даже те, кто не может похвастать очень большой зарплатой. В США чаще всего к услугам властей прибегают для получения образовательных займов. Поддерживает государство и предпринимателей. При отсутствии солидного стартового капитала или достаточного залога шансы одолжить «на идею» у бизнесмена минимальны. А если кто и согласиться дать такому предпринимателю взаймы, условия будут просто кабальными.
Чем государственный кредит лучше?
Основное отличие кредита, субсидированного государством, от того, который предлагается остальными заимодавцами, это его цена. Правительство, заботясь о своих гражданах и бизнесе, который пополняет казну, свое вознаграждение устанавливает, исходя из инфляционных показателей, и тем ограничиваясь. А рисков получается избежать благодаря строгим критериям отбора соискателей.
В Штатах только ставкой отличие государственного кредита не ограничивается. Так, власти предлагают своим должникам не только все разнообразие кредитных ставок, но и отсутствие проверки кредитной истории. То есть получить господдержку могут даже те, кто ранее имел проблемы с банками. А еще такой кредит подразумевает минимальный первый взнос и частичное списание долга, если заемщик работает на госслужбе. Особо важным это становится при образовательном кредитовании, когда через определенное время работы заемщика в государственном или некоммерческом секторе, остаток его долга просто списывается.
В России господдержка частных лиц ограничивается субсидированием кредитов. Образовательные займы подразумевают сниженную процентную ставку, на такой же шаг власти шли, когда намеревались поддержать отечественный автопром. Кредитами с поддержкой от государства смогли воспользоваться многие автовладельцы. Самую широкую же поддержку российское правительство оказывает в ипотечном кредитовании. Благодаря специальным программам, стать домовладельцами смогли и работники бюджетных организаций, и молодые семьи, и многодетные родители.
Спрос и конкуренция
Неудивительно, что при таких условиях спрос на госкредиты велик. Даже в Штатах, где при государственном кредитовании не учитывается кредитное прошлое соискателя, остальные параметры отбора рассматриваются более чем тщательно. При этом кроме необходимости доказательства своей платежеспособности, соискатель должен еще и убедить будущего кредитора в том, что он действительно нуждается в льготном кредитовании, что весьма непросто. Не самой легкой задачей является и получение кредита с господдержкой в России. В обмен на сниженную процентную ставку или компенсацию части долга, соискателю придется собрать немало бумаг, предъявить чистую кредитную историю и соответствовать достаточно строгим требованиям.
Проще всего, разве что только военным. Программа «военная ипотека» подразумевает, что львиную долю хлопот взвалит на себя специально созданная структура, а соискателю нужно будет лишь хорошо разобраться в процедуре.
