1
+1
0
Сумма ипотеки: стоит ли соглашаться, если банк предлагает больше?
Достаточно распространенная история: многие заемщики, поверив экспертам от мира кредитования, прежде, чем идти в банк за ипотекой, начали активно пользоваться ипотечными калькуляторами. И выбирают возможную сумму займа, критично оценивая собственные доходы и возможности. И пока все остается в теоретической плоскости, все выглядит обдуманно и хорошо. Но как только вам стоит «встретить» квартиру своей мечты, все тут же меняется.
Риэлторы, расхваливая продаваемое жилье, не скупятся на эпитеты. И тем проще им будет уговорить их, если это жилье полностью соответствует вашим запросам. Не устраивает цена, так как вы не рассчитывали на такую сумму кредита? Казалось бы, что может быть проще, чем отказаться от сделки? Но здесь многие поддаются той само эйфории, которая многим покупателям мешает правильно оценить ситуацию. Желание немедленно обладать чем-то, что кажется идеальным, мешает сказать «нет». И такая эйфория — первый враг ипотечного заемщика.
Нужна ли вам большая сумма ипотеки?
Когда вы обращаетесь за ипотекой, особенно, если хотите получить предварительное одобрение банка, еще не начав поиски квартиры, банк определяет возможный максимум, исходя из размеров вашей зарплаты. Расходы, в том числе и кредитные, учитываются не всегда, а значит, вердикт кредитора сложно назвать оптимальным для вас вариантом. И нет никаких гарантий, что одобренная сумма будет для вас «подъемной».
И здесь возникает другая проблема. Вы приступаете к поискам. Вооружившись собственными расчетами и предложением банка. Цифры эти отличаются и обычно мы начинаем с волевого решения за основу брать только боле низкую сумму, чтобы иметь возможность оплачивать и другие счета, а также вести привычный образ жизни. Но что делать, если квартира вашей мечты стоит дороже, чем вы рассчитывали?
Большие возможности?
На самом деле, немедленно отказываться от квартиры только потому, что она оказалась дороже, не стоит. Хотя и соглашаться под воздействием мешающей рационально думать эйфории, не нужно. Постарайтесь взять тайм-аут, на какое-то время отстраниться от ситуации и все взвесить.
У вас на руках одобренная банком энная сумма ипотеки. Если при подаче заявки на это оформление консультант интересовался наличием у вас транспорта, несовершеннолетних детей и прочих иждивенцев, непогашенными кредитами, скорее всего, в своих расчетах банк использует и ваши расходы. Здесь самое время вспомнить о том, что ипотека все-таки относится инвестиционным кредитом. А также пересчитать свои возможности относительно ипотеки и «примерить» их к своим дальнейшим планам.
Если вам в срочном порядке не нужно производить в покупаемом жилье ремонт, откладывать деньги на оплату образования ребенка, вливать все свободные деньги в бизнес,пр., имеет смысл рассмотреть предложение банка. Если, конечно, более высокая цена недвижимости не была вызвана простой жадностью продавца и его реакцией на ваши восторженные возгласы при осмотре квартиры.
Когда стоит взять ипотеку в крупной сумме
Главное условие успешной ипотеки — ее традиционные ставки. А значит, примеряя к своим финансам ипотеку в сумме большей, чем вы рассчитывали, учитывайте, на каких условиях вам ее выдадут. Никакие инвестиционные соображения не перекроют ипотеку с завышенной процентной ставкой, комиссией и «сложной» страховкой.
Именно это вас ждет, если вы согласитесь на большую ипотеку, не имея 20% первого взноса. А у вас его, скорее всего нет, ведь вы не рассчитывали на такой крупный кредит. Другой вопрос, если есть возможность этот первый взнос к моменту оформления кредита увеличить. Например, материнским капиталом. Или вложить деньги от продажи авто.
Удостоверившись, что цена продаваемой вам квартиры адекватна текущему положению рынка (для этого лучше пригласить оценщика недвижимости «со стороны», помимо оценки банка), можете смело приступать к оформлению ипотеки.
