0
0
0
Рассчитайте свои долги по кредитам. Немного о цифрах
О том, что отношения с банками нужно держать под строгим контролем, говорят многие. Что все кредиты нужно тщательно оценивать, равно как и причины их оформления. Что кредитные карты не нужно использовать для ежедневных покупок. И все же россияне продолжают накапливать долги по потребительским кредитам, постепенно скатываясь в долговую яму. Спохватываются же часто только тогда, когда единственно реальным выходом становится банкротство.
Не стоит доводить до крайностей, ведь эксперты правы: объем потребительских кредитов, регулярно «съедающих» часть вашего бюджета, можно и нужно контролировать. И это не так сложно, как кажется. Профессионалы утверждают, что правильно, когда платежи по потребительским займам и кредитным картам занимают не более пятой части вашей зарплаты. Вынуждены отдавать банкам больше? Полагаю, вы находитесь в опасной зоне.
Рассчитайте свои перспективы
Сложите свои долги. Достаньте свои графики платежей по потребительским займам и возьмите в банке выписки по кредитным картам. Суммируйте все текущие долги, чтобы получить общую сумму, которую вы обязаны выплатить банкам. Затем суммируйте текущие платежи, чтобы оценить, какую часть своих доходов вы отдаете кредиторам.
Знайте свои доходы. В большинстве случаев источник дохода у нас один, это наша зарплата. Но она не у всех одинакова из месяца в месяц. К тому же для точных расчетов нам нужен не размер оклада, а «чистая» сумма. То есть те деньги, которые остаются после вычета налогов, алиментов, штрафов. Не забудьте о доходах супруга. Ведь кредиты оформлялись для поддержки семейного благополучия, а значит, и финансовую ответственность вы несете вдвоем.
Следуя канонам. Аналитики говорят, что в идеале вы должны отдавать банкам не более 15% в месяц. Если этот показатель составляет 20%, вы тоже пока в безопасной зоне, и беспокоиться не о чем. Впрочем, и брать новые займы пока не стоит. Умножьте свой месячный доход на 0,20. Результат сравните с вашей суммой текущих платежей. Если она совпадает или меньше, вы рационально распоряжаетесь своими долгами. Если размер платежей больше, стоит включить режим экономии и как можно быстрее погасить какой-то из нынешних займов.
Что делать, если долги по кредитам стали опасной проблемой
Стоит оговориться, что все эти расчеты касаются именно потребительских займов. Ипотечный кредит – тема отдельная. Но если вы гасите ипотечный кредит, вы обязаны учитывать его при расчетах, вычитая из доходов, как вы это сделали с налогами. Скорее всего, ваша «безопасная» зона существенно уменьшится, ведь ипотека отнимает обычно не меньше трети доходов.
Если после расчетов вы обнаружили, что потребительские кредиты стали обузой и вот-вот превратятся в проблему, немедленно переходите к решительным действиям. Хорошим рецептом станет жесткий контроль над расходами и четкий план погашения кредитов. В данном случае может быть применен метод снежной лавины, который помог многим заемщикам эффективно погасить свои долги по кредитам.
