Как выбрать банк для рефинансирования ипотеки?

Как выбрать банк

Начинать свои поиски подходящего кредитора стоит с простого выбора – будете вы делать все сами или же обратитесь к кредитному брокеру. Если решили остановиться на втором варианте, учтите, что специалиста нужно выбирать не менее тщательно. И, конечно, помнить о возможном конфликте интересов. Некоторые брокеры получают комиссионные от каждой сделки банка с клиентом, которого они приводят. Получается двойной доход, ведь вы тоже оплатите услуги посредника. Впрочем, стоит заметить, что такое случается не так уж и часто.

На самостоятельные поиски придется затратить какое-то время. Стоит понимать, что не все банки соглашаются на сделки рефинансирования, даже если ипотечные программы в их кредитных портфелях представлены. А потому, выбирая «кандидата», стоит отобрать сначала тех, кто работает в вашем регионе. Затем – тех, у кого в кредитной линейке имеется предложение рефинансировать текущую ипотеку. Из нескольких сотен банков, работающих в России, ваш круг сузится до, самое большее, нескольких десятков. Пора переходить к более предметному рассмотрению вариантов.

Новый кредит – новые расходы

Чтобы понимать что именно вы ищете и как выглядят выгодные условия рефинансирования, сначала стоит принять тот факт, что рефинансирование является, по сути, оформлением нового ипотечного кредита. Со всеми его предварительными расходами. Разве что кроме задатка продавцу, так как на этот раз данного пункта не будет. А вот все остальное остается. А значит, и к поиску нужно подходить не менее ответственно, чем вы изначально подбирали себе ипотеку.

На первый взгляд все до единого предложения банков крайне выгодны. Но это видимость, если присмотреться и вчитаться в строки договоров, все далеко не так радужно. А некоторые и вовсе предлагают по факту рефинансирование за ту же стоимость, что и среднестатистические ипотечные программы. О выгоде, разумеется, речь не идет.

Вы помните сколько денег заплатили на всем этапе оформления ипотеки? Каждый такой платеж повториться еще раз - оценка, страхование, комиссионные, пр. И некоторые не особо добросовестные кредиторы, пользуясь низким уровнем финансовой грамотности соискателей, завлекают тех якобы низкими процентными ставками, разницу незаметно «добирая» всеми этими дополнительными платежами.

Вернемся к выгоде от рефинансирования ипотеки

Начинать хлопотать о рефинансировании можно, если вы точно уверены, что полная стоимость нового кредита хотя бы на 1,5-2% ниже, чем ваша текущая ипотека. Показатель полной стоимости включает в себя не только озвученную банком ставку, но и расходы по страхованию, а также комиссии, если таковые имеются. Разница между обычным процентом и полной стоимостью будет непременно.

Даже Сбербанк в своих договорах вынужденно указывает оба показателя. И даже у него эта разница составляет от 1 % в годовом показателе. Причем именно полная стоимость кредита демонстрирует сколько вы на самом деле заплатите банку. И именно на этот показатель вы должны ориентироваться, чтобы найти рефинансирование ипотеки, которое поможет вам достичь поставленных финансовых целей: сэкономить, упорядочить бюджет или просто сократить срок погашения кредита.