1
+1
0
Почему в кризис так сложно взять ипотеку в банке?
Казалось бы, когда падает спрос, каждый продавец старается всячески стимулировать продажи и делает покупателям всевозможные скидки. Но есть отрасли, где все происходит с точностью наоборот. Так, в ипотечном секторе, когда потенциальные покупатели, опасаясь перспектив, принимают решение выждать до лучших времен, количество выдаваемых ипотечных займов снижается. Но происходит это еще и потому, что сами банки увеличивают число отказов. В чем же причина?
Страх перед рисками
В периоды экономической нестабильности риски кредиторов увеличиваются. Процедура андеррайтинга (проверки соискателя) и так все еще не дает гарантий в отношении выдаваемого кредита А такие проявления экономического кризиса как скачки валютных курсов, падение цен на недвижимость, массовые сокращения работников вовсе усложняет процесс прогнозирования. Ничего удивительного в том, что при малейших сомнениях банки предпочитают либо поднять ставки, либо вовсе отказывать при малейших сомнениях.
Никаких поблажек
Раз уж речь зашла о сомнениях, то стоит подробнее остановится на пунктах андеррайтинга. Если в период экономического благополучия банки готовы закрыть глаза на некоторые несоответствия соискателей портретам идеальных заемщиков, то во время кризиса от кредиторов лояльность ждать не стоит.
У вас нет официального дохода? Вам откажут. В прошлом вы допускали просрочки, пусть даже и технические, просто опоздав на сутки с платежом? Вам откажут. Выбранная вами квартира по критериям похожа на те, что первыми упали в цене в последний кризис? Либо вы срочно найдете другую, которая идеально устоит банк в качестве залога, либо вам откажут.
Доход заемщика под микроскопом
Дополнительное внимание в период кризиса у банков привлекает размер ваших доходов, их источник и ваши расходы. Зарплата должна быть полностью «белой», не допускается неофициальность учитываемых доходов. Зарплата должна быть стабильной, а значит, отказы ждут предпринимателей и тех, чей доход связан с сезонной работой. Зарплату будут проверять, в ход пойдут звонки и при малейшем сомнении вам откажут. Поэтому, подавая заявку в период кризиса, проверяйте точность указанных в документах сведений. Ошибки могут быть случайными, а вот вас заподозрят в мошенничестве.
А еще банк более строго будет высчитывать соотношение вашей зарплаты к вашим расходам. Он посчитает все, от количества неработающих до наличия машины, которая тоже требует денег. И, если соотношение будет выше, чем 1:3, вам откажут.
Стоит ли взять ипотеку в банке?
Пока кредиторы, оценивая риски, массово отклоняют заявки, находятся банки, которые готовы якобы по-прежнему выдавать ипотеку всем, кто только пожелает. И обрадованные заемщики летят на подобные предложения как мотыльки на огонь. Но, как показывает практика, тот, кто не говорит о рисках при их наличии, просто уже придумал как их компенсировать. А значит, заемщику стоит быть вдвойне бдительным, оформляя ипотеку в период кризиса. И также пне лениться готовиться к подписанию ипотечного договора.
