1
+1
0
Ипотека на 10 лет: аргументы «за»
Как правильно оценить для себя сроки будущей ипотеки? Взять кредит на 20 лет или же постараться погасить его за 10? Эксперты нашли целых 3 повода для того, чтобы максимально снизить срок погашения кредита.
Экономия
Чем меньше срок действия вашего кредитного договора, тем меньше денег банк получит за то, что вы пользовались его деньгами. Казалось бы, секрета никакого в этом нет, но без наглядных примеров в цифрах многие заемщики просто забывают об этом, соблазняясь относительно небольшими платежами.
Допустим, банк одолжил вам 2 миллиона под 14% в год. За 10 лет его вознаграждение составит 2,8 миллиона. За вдвое больший срок - еще вдвое большая переплата. Впечатляет? А теперь добавьте к этой сумме еще и свои расходы на страхование, которые вы неизбежно будете нести все время погашения кредита.
Стоит вспомнить еще и о том, что в процентную ставку, если она фиксированная, банк сразу закладывает все возможные негативные события в будущем. Чем дольше срок, тем больше таких рисков можно насчитать, а значит, ставка будет еще выше.
Личный капитал
Чем быстрее вы гасите свой кредит, тем быстрее строите свой личный капитал. Это ваши активы, которые необязательно являются деньгами, но при необходимости могут ими стать. Личный капитал - это ваши счета, текущий доход, недвижимость, авто и прочее ценное имущество. Несмотря на то, что вы еще не полностью выплатили долг за квартиру, какая-то ее часть уже принадлежит вам. И, если вдруг придется продавать жилье, часть вырученных средств уйдет банку в погашение долга, а часть останется вам. Это трудно будет назвать инвестицией, однако некое сходство имеется.
Если снова вернуться к теме процентов, то нельзя не сказать о том, что банки формируют кредитные платежи таким образом, чтобы вы сначала оплачивали их вознаграждение. И только когда будет погашена большая часть процентов, приступали к основному погашению. Чем дольше ваш срок кредитования, тем больше будет сумма процентов и тем позже ваши платежи превратятся в часть личного капитала.
Ипотека на 10 лет позволит раньше изменить жизнь
Планируете переезд лет через 10? Вам осталось не более 10-15 лет до пенсии? Вы собираетесь получить второе высшее образование, которое потребует финансовых затрат? Все это является основанием для того, чтобы максимально сократить срок погашения ипотеки. Как только вы проститесь с банком, вы тут же получите возможность направить высвободившиеся деньги направить на какие-то другие нужды.
Не надеясь на «авось»
Многие оформляют ипотеку на максимально длительное время, надеясь на то, что спустя несколько лет смогут реструктуризовать долг. Или, допустим, подкопив некоторую сумму, частично досрочно погасить ипотеку. Или вовсе, дождавшись благоприятных условий, рефинансировать кредит под меньшую ставку и заодно на меньший срок. Но все это выглядит красиво и просто только в теории.
На практике ваши планы могут пресечь на корню стремления банков заработать как можно больше и общая ситуация на рынке. Так, ваш банк может вписать в договор комиссию за попытку досрочно и вне графика внести часть долга. Или же штраф за досрочное погашение (которое является частью процедуры рефинансирования).
