Как выбрать потребительский кредит?

На что берем?

Потребительский кредит может быть оформлен как в виде целевой программы (безналичного перечисления средств для оплаты), так и просто в виде наличных средств. Сегодня банки готовы кредитовать граждан на самые разные цели – проведение ремонта, оплату образования, лечение, отпуск или даже выдать кредит на свадьбу. Отдельно в этой группе стоит выделить товарные займы, которые в большинстве случаев выдаются непосредственно в той торговой точке, где вы присмотрели новенький телефон, холодильник, телевизор, мебель и т.д. Целевые кредиты (кроме товарных) предоставляются непосредственно в банковских отделениях. При этом для их оформления банк обычно требует не просто указать, на что именно вы берете деньги, но и подтвердить их назначение документально – например, принести справку о необходимости проведения ремонта или договор о зачислении вас в ряды студентов. В отличие от прочих потребительских займов целевые кредиты отличаются более низкой процентной ставкой – как минимум на пару пунктов. Кому-то такая разница может показаться несущественной, однако если заем вы оформляете в крупной сумме и на несколько лет, экономия будет очевидной. Если же вы не хотите отчитываться перед банком в трате заемных средств, вы можете оформить просто кредит наличными.

Они такие разные…

Кроме разделения по целевому назначению, потребительские кредиты отличаются и по обеспеченности возвратности средств. В зависимости от суммы, которая вам нужна, вы можете оформить залоговый или беззалоговый кредит. В качестве залога банк примет автомобиль, квартиру или ценные бумаги. Стоит отметить, что целевые товарные займы также являются залоговыми, так как в этом качестве автоматически «оказывается» приобретаемый в кредит товар. Также к залоговым займам относятся ипотечные займы и кредиты, выдаваемые на приобретение автомобиля. Залог может потребоваться и в том случае, если «взаймы» вы хотите взять крупную сумму наличными, а банк ввиду ваших невысоких официальных доходов (или «подпорченной» кредитной истории) вам в таком займе отказывает.

По периоду рассмотрения заявки банковские кредиты делят на экспресс-кредиты, когда о том, даст ли банк кредит, вы узнаете в течении часа и классические займы, при выдаче которых банк может «думать» до 2 недель. Эти два вида займов отличаются и необходимым пакетом документов – при экспресс-кредитовании вы можете предоставить только паспорт и ИНН, заем классический может «потребовать» копию трудовой книжки, справку о доходах, свидетельство о браке и прочие документы.

Кому дадут потребительский кредит?

Этот заем может оформить любой человек, удовлетворяющий требованиям выбранного им банка. Каждое кредитно-финансовое учреждение эти требования выдвигает свои, однако некоторые из них общие для всех – это достижение заемщиков совершеннолетия, наличие российского гражданства и источника постоянных доходов. В остальном всегда можно найти банк, условия которого подойдут именно для вашей ситуации. Например, в большинстве из них существуют возрастные ограничения – ссуда может быть предоставлена только тому заемщику, который сможет погасить его до достижения пенсионного возраста. Однако некоторые банки готовые предоставлять потребительские кредиты и пенсионерам (правда, не старше 70 лет). То же можно сказать и о наличии постоянной прописки или возможности официально подтвердить свои доходы.