Заемщикам об особенностях кредитов на автомобиль

Заемщику важно ориентироваться не только на свое «хочу взять кредит на автомобиль», а еще и правильно рассчитать свои возможности оплаты такого серьезного долга. Так как выдается кредит под залог, то в случае проблем с выплатами, заемщик может остаться без денег и без залогового имущества.

Банковский кредит на авто для физических лиц

Чаще всего за оформлением кредита в банк обращаются физические лица. Лучше всего выбирать банк, где открыт текущий счет, на который переводится зарплата. Такой банк может отследить движение средств, узнать размер зарплаты. Заемщику в этом случае не нужно будет заказывать у работодателя справку о своей зарплате. Финансовые организации больше любят работать с такими клиентами, так как в случае появления проблем смогут удерживать обязательную выплату с поступающей на счет зарплаты.

Все действия, когда нужен кредит, следует начинать с подачи заявления. Если заявка была одобрена финансовой организацией, можно будет отправляться в салон и выбирать себе автомобиль. Обычно на проведение этой процедуры банк дает целых 180 дней. Если клиент не укладывается в данный срок, то оформление кредита опять придется начинать с подачи заявки на автомобильный банковский кредит.

К моменту заключения сделки заемщик должен иметь на руках все необходимые документы: копию паспорта на автомобиль, договор купли/продажи транспорта, платежные документы, страховой полис на транспорт. Оформляется кредит под залог. В качестве залога практически всегда выступает приобретаемое транспортно средство, прошедшее страхование. Бывают ситуации, когда автокредит оформляется под залог иного имущества, которое так же обязательно подлежит страхованию. Стоит отметить, что оценочная стоимость залога напрямую влияет на сумму, которую банк сможет выдать для приобретения автомобиля.

Кредит через салон

Сейчас стала достаточно распространенной практика банков иметь своих специалистов в торговых точках. Кредитные банковские специалисты есть практически в каждом салоне. При таком варианте кредитования заемщик тратит минимальное количество времени на оформление всех документов. Достаточно прибыть в салон и выбрать транспорт, который хочется сделать своим собственным. Сразу на месте продавцы выдают торговую накладную, с которой человеку необходимо пойти к кредитному специалисту. Здесь за несколько минут будет составлена кредитная заявка. Заем через салон – это быстрый кредит, ведь ответ кредитора приходит не более чем через час. Оформление всей сделки можно провести тут же на месте. Для этого человеку достаточно иметь с собой паспорт и права водителя, а также согласиться с тем, что банк оформит кредит под залог приобретаемого автомобиля.

Человеку, которому нужен кредит на транспорт срочно, лучше всего выбрать именно вариант кредитования через автомобильный салон. В большинстве случаев сейчас всего за несколько часов удается заключить договор и уехать из салона на собственном автомобиле.

Онлайн-заявка на кредит

Когда нужен банковский кредит на приобретение собственного транспорта, а вот времени на поход по банкам катастрофически не хватает, все можно сделать через интернет. Через виртуальную сеть легко ознакомиться с банковскими предложениями, и выбрать подходящего кредитора. Через официальный сайт выбранного финансового учреждения следует подать заявку. Эта заявка представляет собой электронную анкету. Практически все поля подлежат заполнению. Указывать следует только достоверную информацию. Малейшие неточности в данных и даже нелепая ошибка могут стать причиной отказа в кредите.

Оформляя банковский кредит через интернет, человек обычно указывает: личные данные (ФИО, пол, место проживания и пр.), контактные данные, вид занятости, размер месячного дохода, модель и стоимость автомобиля, тип транспорта, возможный размер первоначального взноса. Это стандартный набор вопросов, который в разных банках может быть расширен дополнительными вопросами. Дополнительные поля дают банку больше информации о заемщике и об автомобиле, который он желает оформить в кредит.

В некоторых случаях требуется даже указать адрес салона, где будет покупаться машина в кредит. Когда банк примет решение, кредитный специалист свяжется с потенциальным заемщиком по телефону и сообщит о результате рассмотрения его заявления. Далее уже для заключения сделки необходимо будет посетить банк. Стоит отметить, что оформляется кредит под залог. Объект, который станет залогом, заемщик определяет вместе с кредитором.

Авто в кредит без первоначального взноса

Когда нужен кредит, а средств на выплату первого взноса нет, многие заемщики, задаются вопросом, а стоит ли пробовать обращаться в банк или в любом случае будет дан отказ? Выдача кредитов, особенно крупных, позволяет банку получить хороший заработок на комиссиях и процентах. Чтобы привлечь как можно больше клиентов, некоторые банки разработали специальные программы автокредитования, при которых заемщику не нужно производить первоначальный платеж, составляющий по стандартным предложениям обычно 10-30%.

Первоначальный взнос помогает кредитору оценить платежеспособность своего потенциального клиента. Оформляя кредит с нулевым первоначальным взносом, кредитор идет на некий риск, а потому банковский кредит в этих случаях заемщик получает на очень жестких условиях. Одним из таких условий является полный набор документов. В этом наборе должна присутствовать справка, по которой аналитики банка проведут оценку платежеспособности человека. Лучшим вариантом является документ по форме 2-НДФЛ, но некоторые банки согласятся выдать автомобильный кредит под залог, даже если справка от работодателя будет составлена в свободной форме.

Идеальная история заемщика – это еще одно требование кредиторов, которые идут на оформление автомобильного займа без оплаты первоначального взноса. Когда нужен кредит на покупку транспорта, лучше не спешить, а заняться проверкой своей кредитной истории. Имея отметки даже про незначительные нарушения в выплатах, от затеи с автокредитом без первоначального взноса лучше отказаться. Человек, который на момент оформления займа на транспорт, не имеет еще истории, скорее всего, получит отказ.

Кредит на автомобили с пробегом

Очень немногие граждане имеют достаточный доход для оформления кредита на автомобиль из салона. Когда нет возможности даже через заем приобрести новый автомобиль, нужен кредит, позволяющий совершить покупку транспортного средства с пробегом. Такой вариант займа представляет собой кредит под залог, при котором выдвигаются серьезные требования к самому приобретаемому объекту.

Не всегда получится купить транспорт, который хочется, так как банк-кредитор серьезно ограничивает возраст автомобилей с пробегом, на которые можно взять кредит. Купить машину в кредит импортного производства получится только в случае, если ей не больше пяти лет. Для машин отечественного производства возрастная планка понижается до трех лет. На момент полного закрытия кредита отечественному автомобилю должно быть не больше пяти лет, иностранному – не более десяти лет.

Получить банковский кредит на авто с пробегом сейчас несложно, правда, условия его будут серьезно отличаться от стандартных программ кредитования для новых автомобилей. Чтобы понять это, достаточно будет лишь взглянуть на годовую ставку, которая окажется где-то на 2-7% выше. А еще кредитор может увеличить первоначальный взнос. С одной стороны большой первоначальный взнос поможет сократить переплату, но не всегда запрошенная сумма может оказаться на руках у человека, которому нужен кредит на б/у автомобиль.
Требования к заемщику выдвигаются такие, как и при оформлении обычного кредита на транспорт из салона: наличие официальной работы, возраст старше 21 года, наличие военного билета.

Быстрый кредит с минимальным количеством документов

Практически всегда оформление автомобильного кредита производится при наличии справки с места работы, где прописывается доход. А ведь еще достаточно распространенным вариантом является ситуация, когда хочу взять кредит, но при этом не могут подтвердить свои доходы. Причины тому могут быть разные: например, когда человек получает серую или черную зарплату, является фрилансером, работающим без заключения договора, и т.д.

В этом случае нужен кредит, который финансовые организации выдадут всего по двум документам. Такой вариант кредитования относится к экспресс-займам. Оформление автомобильного кредита с паспортом и еще каким-нибудь документом, производится за один день. В некоторых случаях на заключения сделки требуется всего пара часов. Можно оформлять такой кредит под залог приобретаемой машины или другого ликвидного имущества, которое является собственностью заемщика.

За быстрый кредит придется платить и иногда платить очень дорого. Выдавая кредит, человеку, который не имеет возможности подтвердить свои финансовые возможности, кредитор очень рискует. Как известно, все рискованные сделки сопровождаются очень высокими процентами. В сравнении со стандартным займом, банковский кредит, полученный по упрощенной схеме, может оказаться дороже на 5-7%. Есть и такие кредиторы, которые увеличивают стандартную ставку сразу на 15%. Маленький процент еще не является показателем выгоды. В некоторых случаях запланированный доход кредиторы получают через внедрение дорогостоящих комиссий. Чтобы не оказаться в долговой яме, заемщику следует тщательно читать все документы, прежде чем поставить свою подпись в знак согласия со всеми условиями.

Автокредит для юридических лиц

Сейчас нередко нужен кредит на транспорт юридическим лицам, особенно компаниям, которые только начинают действовать и пока не имеют больших доходов, позволяющих купить нужный транспорт и специальную технику за наличные. Выдается юридическим лицам автомобильный кредит под залог на определенных условиях. Компании предстоит собрать большое количество официальных бумаг.

Важным документом является финансовая отчетность, составленная за последние шесть месяцев работы компании-заемщика. По этому документу аналитики финансовой организации проводят оценку реального положения юридического лица. В некоторых случаях кредитор требует предоставить заемщика план развития на ближайшее время.

Так как выдается автомобильный кредит под залог приобретаемого транспорта или спецтехники, то распоряжаться ими полноправно заемщик не сможет до тех пор, пока полностью не выполнит свои обязательства по кредитному договору. А вот пользоваться объектом кредита он сможет сразу после подписания договора.

Рефинансирование автомобильного кредита

Как видим, купить авто в кредит сейчас очень просто, даже не имея на руках всех документов или средств на внесение первоначального взноса. Привлекательные рекламные лозунги банков оказывают правильное влияние на население – очень многие оформляют кредиты. Большое количество граждан оказываются юридически неподкованными в вопросах оформления кредитов на покупку транспорта и могут заключить для себя очень невыгодную сделку.

Еще сравнительно недавно заемщик ничего не мог изменить, ему приходилось и дальше платить невыгодный кредит. Сейчас ситуация несколько изменилась – многие банки предлагают провести рефинансирование. Важно только при поиске нового кредитора понять, что нужен кредит, который действительно будет выгоднее ранее заключенной сделка. Обычно выгодными считаются варианты перекрещивания, в которых годовая ставка оказывается на пару процентов ниже, чем процент по кредиту, заключенному ранее.

На вариант с рефинансированием обязательно стоит обратить внимание заемщикам, оформлявшим кредит под залог имущества, которое решено продать. Пока на имущество наложено обременение, распоряжаться им полноправно заемщик не имеет права, в том числе производить продажу этого объекта. При рефинансировании старый заемщик снимет обременение с залогового имущества. Новому кредитору в большинстве случаев залог не требуется, а если вдруг он потребуется, то можно будет подобрать иной ценный объект.

Сегодня можно не только взять кредит на автомобиль, но и сделать ремонт авто в кредит . Это станет идеальным вариантом для тех, кому необходим ремонт на "кругленькую" сумму, а собственных сбережений нет.