Как можно «обзавестись» кредитной историей в Штатах?

Замкнутый круг

Создание кредитной истории это как дилемма о курице и яйце. С одной стороны, кредиторы при выдаче займа смотрят на наличие кредитной истории, с другой – эту самую историю без заемных средств ну никак не получить. При этом в Штатах банки и частные инвесторы одинаково негативно смотрят и на негативный кредитный отчет, и на его отсутствие. Единственным различием в этом между Штатами и Россией является то, что «испорченность» в кредитных история в Америке сохраняется 7 лет, а у нас – 15.

Интересно и другое различие. Одной из возможностей начала формирования кредитной истории является кредитная карта. Самым легким способом при этом будет карта, которую банк пришлет вам по почте. И здесь также наблюдаются различия – если «у нас» обычно рассылаются действительно карты, пусть даже и с маленьким лимитом, которые достаточно лишь активировать и можно использовать по назначению, то «у них» такая карта вообще может быть куском даже не пластика – картонки. Банки так просто проводят рекламную кампанию, а если заемщику предложенное приглянулось, то ему таки придется нести кредитору все бумажки и сообщать все требуемые сведения. И, кстати, в предоставлении карты ему могут еще и отказать. Впрочем, в отличие от российских банков американским приходится каждый свой отказ аргументировать. С другой стороны, станет ли вам легче от того, что в кредитной карте, с которой вы хотели начать свою кредитную историю, вам откажут как раз из-за отсутствия этой самой истории?

С чего начать?

С открытия банковского счета в любом из американских банков. Это может быть как текущий, так и депозитный счет, лишь бы ваш потенциальный кредитор в течении определенного времени имел возможность наблюдать за движением средств на нем. И хотя сам по себе банковский счет не является поводом для открытия кредитной истории, именно факт вашего умения распоряжаться собственными деньгами сможет расположить к вам кредиторов. Главное стараться не допускать по своим счетам формирования овердрафта.

Впрочем, кредитная история является не единственным критерием. При ее отсутствии банки могут посмотреть на то, как вы исполняете свои другие финансовые обязательства и насколько стабильна у вас работа. Так, например, факт трудоустройства на одном и том же месте длительный период принесет вам больше пользы, чем факт недавней смены места работы, даже если эта смена была более выгодна для вас финансово. То же самое касается вашего места проживания – кредитор, скорее всего более негативно отнесется к вашей заявке, если вы часто меняете место жительства – даже если такие перемены связаны с вашей работой. Если со всем вышеперечисленным у вас полный порядок, можете попробовать оформить кредитную карту в одном из банков.

«Карточные» варианты

Впрочем, в отличие от России кредитные карты в Штатах не являются привилегией исключительно банков. «Пластик» вам могут предложить и на заправке, и в торговой точке – правда, и расплатиться им вы сможете только в той сети, которая вам его выдала. В остальном функциональность такого пластика сохраняется – на его счету точно так же будет определенная сумма (ну, может чуть поменьше, чем на банковских картах), которой вы сможете при необходимости воспользоваться. Получить такую карту проще, чем в банке – достаточно регулярно пользоваться услугами ее эмитента. Правда, если вашей целью так и осталось формирование кредитной истории, прежде чем пополнить бумажник очередным «пластиком», уточните, передает ли эмитент этого «пластика» сведения в одно из бюро кредитных досье (в Штатах их 4). Если да - смело берите в пользование карту и тем самым вы начнете "копить" свою кредитную историю.