0
0
0
Покупка в кредит - потребительский заем или кредитка?
Как бы вы не относились к этому факту, кредиты заняли достаточно прочное место в жизни большинства россиян. Как европейцы и американцы, мы разучились откладывать исполнение своих желаний и копить на них. Куда как проще поставить подпись на кредитном договоре и немедленно получить желаемое. Для крупных покупок у вас будет два решения - потребительский кредит и кредитная карта. Вам останется только сделать правильный выбор.
Кредитка как вариант
Трудно однозначно назвать кредитную карту хорошим или, напротив, категорически неприемлемым вариантом для оплат какой-нибудь серьезной покупки. Но если для этой покупки карту вы будете оформлять специально, то, наверное, стоит воздержаться. Процентные ставки по кредитным картам всегда выше, чем по любому из товарных займов, разница составляет от 5% в год. Другой вопрос, если карта у вас уже имеется и у вас есть навыки правильного ее использования.
У карты перед кредитом есть два несомненных преимущества. Если покупка не очень крупная и у вас есть возможность вернуть деньги банку в течении пары месяцев, благодаря карте можно сделать свой кредит беспроцентным. Если, конечно, ваша кредитка предусматривает льготный период.
Второе преимущество - это гибкость в погашении. вы можете самостоятельно регулировать величину своих платежей в зависимости от текущего финансового положения. Так, к примеру, минимальный срок любого товарного займа обычно составляет полгода. Кредитную карту вы можете погасить и за 3-4 месяца, и даже вернуть деньги через 2 недели безо всяких штрафных санкций. А если в каком-то месяце финансовые обстоятельства сложатся таким образом, что вы не сможете придерживаться установленного вами же графика, вам будет достаточно внести минимальный платеж, чтоб избежать штрафных санкций.
Правда, в этом кроется и главная ловушка кредитных карт. Слишком велик соблазн не торопиться с возвратом средств, раз уж банк не торопит. Но банку неспешность такая выгодна - минимальный платеж, как правило, почти полностью уходит на погашение процентов, а долг не уменьшается. И деньги эти вы просто дарите банку. А покупка ваша с каждым таким платежом становится все дороже и дороже.
Потребительский заем - на выбор
Есть кредитные продукты, которые специально создавались для того, чтобы человек мог приобрести какую-то дорогую вещь, не имея на то собственных средств. Такими продуктами являются товарный кредит и кредит наличными. Первый вид относится к целевым кредитам, то есть он предоставляется тогда, когда заемщик может четко указать какую именно вещь он собирается приобрести. Если, конечно, такие покупки предусмотрены политикой банка. Обычно список того, что можно купить в кредит, достаточно велик - бытовая и оргтехника, мебель, дорогие украшения и одежда.
Оформляется товарный кредит, как правило, непосредственно на территории магазина, где совершается покупка. Для этого потребуется около часа времени и наличие основных документов. Если покупка очень крупная, в список документов банк может включить справку о доходах.
Если того что вам нужно, политикой банка не предусмотрено, можно воспользоваться нецелевыми предложениями и взять нужную сумму в долг наличными. Например, если вы хотите купить собаку. Или же вам приглянулась машина, которую продает ваш сосед. На подержанный автомобиль «с рук» ни один банк не выдаст автокредит, а вот кредит наличными не обязывает вас говорить кредитору, на что вы потратите деньги.
