1
+1
0
Что делать, если долги по кредитам становятся непосильной ношей
Когда вы получили свою первую кредитную карту, скорее всего, вы без проблем возвращали на нее истраченные деньги. Вероятно, как и много других россиян, вы быстро опустошили баланс этой карты и немедленно отправились в другой банк за вторым «пластиком», на всякий случай. А потом был автокредит и заем на покупку холодильника. И казавшиеся вполне посильными долговые обязательства превратились в нечто неконтролируемое. И вот вам уже требуется помощь.
В долговую яму попасть легко, а вот чтобы выбраться из нее, потребуется время и определенные усилия. К тому же придется потратить время на получение новых знаний - о том, какие варианты предлагаются для спасения банковских должников. Таких вариантов несколько.
Консолидация как решение
Самым сложным при наличии нескольких кредитов является их погашение. Именно то, что они открыты в разных банках, а платежи вносятся в разных суммах и по разным датам, часто является причиной просрочек, пусть даже и технических, но тем не менее наказуемых штрафами. Если учесть, что ваш бюджет и так осложнен многими платежами, штрафы могут стать той самой последней каплей, после которой долги превратятся в лавину.
Объединение ваших кредитов в один может стать прекрасным способом решить эту проблему. Правда, ввиду отсутствия в кредитных портфелях банков специальной программы для решения подобных проблем, придется самостоятельно искать выгодные варианты.
Критерии для «отбора» просты. Во-первых, вам должны одобрить сумму, достаточную для покрытия всех ваших долгов, или хотя бы большей ее части. Во-вторых, стоимость нового кредита должна быть меньшей, чем хотя бы половина из тех, которые вы гасите. Т.е. если у вас 2 карты под 20% и 24% в год, а также потребительский кредит с годовой стоимостью 18% и автокредит, обходящийся вам в 15%, полная стоимость вашего нового займа не должна превышать 18-19%. Это позволит вам и навести порядок в платежах, и сэкономить на переплате.
Стратегический план
Как уже говорилось, ввиду отсутствия специальных программ для консолидации кредитов, поиск подходящего займа может стать проблемой. А текущие кредиты ждать результатов поиска не могут. Значит, нужна стратегия по избавлению от долгов. Она может быть «авральной» - когда все освободившиеся в результате экономии и оставшиеся после оплаты текущих долгов ресурсы направляются на дополнительные платежи по самому дорогому кредиту. Или на погашение самого маленького долга, чтобы уменьшить количество кредитов.
Стратегия может быть сложной, помимо экономии и ускоренного погашения включать в себя такие инструменты как отсрочка (например, если есть ипотека) или реструктуризацию долга.
Когда все плохо
Часто долги приводят к ситуации, когда трудно выйти с минимальными потерями. Но и в таких ситуациях паника - плохой советчик. Если ваши долги - беззалоговые, и платить по ним нечем, скорее всего, банк подаст на вас в суд и по его решению ваши долги будут высчитывать из вашей зарплаты. С залоговыми кредитами «проще» - банк просто взыщет залог и реализует его, вернув свои деньги. Здесь заемщику главное активно показывать сов готовность к сотрудничеству, и по возможности, самостоятельно заниматься продажей. Это позволит хоть немного соблюсти свои интересы и продать залог как можно более дорого.
Последнее, что остается должникам - банкротство.
