0
0
0
Как банк устанавливает проценты по ипотеке?
Когда вы подаете заявку на кредит, вам приходится собирать массу документов, а потом еще отвечать на массу вопросов со стороны кредитора. Такой интерес банка может показаться навязчивым, но он вполне оправдан – только на основании полученной информации кредитор сможет принять окончательное решение по кредитной ставке. Что на нее влияет?
Прибыль и конкуренция
Кредиторам достаточно сложно балансировать между конкурентоспособностью, жаждой прибыли и тем риском, который они несут, одалживая вам деньги. Слишком высокая ставка отпугнет клиентов, слишком низкая может спровоцировать банковский крах. С одной стороны, нужно к ставке рефинансирования добавить свои расходы, ожидаемую прибыль и риски – с другой конкуренты наступают на пятки.
Предварительный взнос
Тот самый авансовый платеж, который вызывает столько споров, для банков означает готовность заемщика идти до конца, то бишь до полного погашения кредита. К тому же, чем больше заемщик внесет своих средств, тем большей будет разница между оценочной стоимостью залога и суммой кредита – а это уже снижение банковских рисков. Другими словами, если в банк вы обратились с минимальным взносом процентов в 10 на руках, ваша ставка будет выше, чем у того, кто предоставит сразу 20-25% от цены залога.
Кредитная история
Немаловажным аргументом при установлении процентной ставки является репутация соискателя. Ничего удивительного – любое малейшее сомнение в вашей благонадежности является риском для банка. Значит, чем больше в вашей кредитной истории каких-то «пятен» и порочащих вас записей, тем больше у банка будет уверенность, что он рискует, связываясь с вами. Соответственно, на самую выгодную ставку может рассчитывать владелец идеальной кредитной истории.
Проценты по ипотеке и ее вид
Вот по этому пункту вариантов может быть великое множество. Так, к примеру, при соблюдении всех правил, вы можете рассчитывать на помощь государства. Субсидирование происходит обычно в достаточно ощутимых масштабах и может достигать трети стоимости жилья.
Будет иметь значение и присутствие в сделке страховых полисов, а точнее, их количество. Чем больше полисов, тем меньше рисков для банка, а значит, он сможет себе позволить быть более лояльным. При правильном подходе к выбору страховщика, экономия тоже может быть хорошей.
Повлияет на ставку также валюта, в которой вы намерены брать кредит. Конечно, из-за последних событий, вряд ли стоит напоминать о валютных рисках, однако если говорить о процентных ставках, то разница вполне ощутима.
В погоне за процентом
Как получить самый низкий процент по ипотеке? Помимо правильного выбора банка сильно поможет, соответственно, хороший первый взнос, чистая кредитная история (если с этим проблемы, стоит их сначала устранить, а уж потом идти в банк), самый полный пакет документов и правильный выбор самого кредита.
При этом в погоне за минимальной переплатой не стоит забывать о том, что минимальная ставка по кредиту зависит нескольких факторов. Другими словами, она никак не может быть ниже, чем ставка рефинансирования плюс 3-4%. Если банк обещает более низкий процент по ипотеке, значит, он просто врет и где-то скрывает истинную переплату.
