0
0
0
Такие популярные потребкредиты
Сегодня, наверное, не осталось человека, которому было бы не известно такое понятие как «потребительский кредит», причем многие наши сограждане уже успели воспользоваться подобным банковским продуктом. Между тем, еще остались и те, которые не успели примерить на себя роль заемщиков, поэтому для них потребкредиты – это нечто новое и неизвестное. Исходя из банковской терминологии, потребительские кредиты – это любые займы, выдаваемые физическим лицам. Правда, отдельной группой в этом обширном спектре стоят ипотека и автокредиты, так как подобные займы подразумевают весьма солидные суммы одолженных средств. В результате под термином «потребкредит» теперь принято подразумевать денежные займы и некоторые виды целевых кредитов.
Как выдаются потребкредиты?
Описывая условия, на которых можно получить потребительский кредит хотелось бы акцентировать внимание на величине лимита, допустимого для подобного заимствования. Если верить рекламе некоторых банков, то получить в долг 1 млн. рублей не так уж и проблематично, причем такой суммы, в принципе, достаточно даже для приобретения определенной недвижимости, и при этом не придется заморачиваться с оформлением ипотеки. Однако как показывает практика, чаще всего потребкредиты выдаются на сумму не более 100-150 тыс. рублей. При этом хотелось бы отметить, что сами кредиторы не против бы одалживать суммы и поболее, вот только не все заемщики могут предоставить им соответствующее обеспечение по такому солидному займу.
Основная особенность потребкредитов заключается в том, что финансовые учреждения нередко выдают их без каких-либо гарантий со стороны потенциального заемщика. К примеру, сегодня уже ни кого не удивишь выдачей займа без обязательного предоставления документов с места работы. Хотя, конечно, оформляя такие необеспеченные кредиты, заемщикам приходится существенно переплачивать, но, как известно, ситуации в жизни бывают разные, и иногда у соискателей либо нет времени на сборы полного пакета документов, либо нет такой возможности, так как в наше время зарплата в конверте – явление не новое и распространенное.
Впрочем, что касается годовой ставки, то этот критерий при получении подобных займов может иметь огромный диапазон, при этом все будет зависеть от выбранной соискателем программы кредитования. Например, заемщику, оформившему целевой товарный кредит, придется переплатить около 20% в год, а соискателю, воспользовавшемуся экспресс-заимствованием наличными, этот банковский продукт будет стоить не менее 30% годовых. При этом хотелось бы отметить, что банки чаще всего выдают потребкредиты не более чем на 3 года.
Доверие банка и стоимость кредита – две стороны одной медали
Чаще всего итоговая переплата по кредиту зависит от уровня доверия финансового учреждения, выдавшего заем, по отношению к соискателю. При этом благонадежность потенциального заемщика в глазах банка может зависеть от нескольких факторов. В первую очередь – это, конечно же, его финансовое положение, а точнее величина и стабильность доходов.
Также большую роль в принятии кредитного решения и определении дальнейших условий заимствования играет качество наполнения кредитной истории соискателя. Естественно, не имея в прошлом проблем с погашением предыдущих займов, можно рассчитывать на более лояльное отношение потенциального кредитодателя. Если же в биографии заемщика все-таки имеются некоторые «пятна», то банк может или отказать в выдаче заемных средств, или установить завышенную процентную ставку.
Еще повлиять на уровень доверия финансового учреждения можно и с помощью предоставления залогового имущества. Правда, такая возможность есть только у тех соискателей, которые могут документально подтвердить право собственности на предоставляемое обеспечение. Чаще всего в качестве залога банки предпочитают видеть либо машины, либо квартиры, однако нередко соглашаются выдавать займы и под залог земельных участков, депозитных счетов и ценных бумаг. Тем же, кто собирается брать кредит под залог движимого или недвижимого имущества нужно знать, что подобные действия потребуют от них дополнительных расходов, например таких как оплата услуг оценщика и страхование залога, что неминуемо приведет к удорожанию займа как такового.
