Как привести в порядок расходы семейного бюджета

Как делить расходы семейного бюджета

Все очень просто: вы должны разделить свою зарплату на три крупные неравные части расходов: постоянные, ваши финансовые цели и т. н. гибкие расходы. Выглядеть это будет примерно так.

На постоянные расходы должно приходиться не более половины вашего семейного бюджета. Сюда входят те платежи, которые являются обязательными из месяца в месяц. Ипотека, автокредит, плата за пользование коммунальными платежами. То есть те платежи, на размер которых вы обычно не можете повлиять и неоплата которых повлечет за собой дополнительные проблемы.

Финансовые цели должны занимать 20% вашей зарплаты. Этот пункт многие игнорируют, полагая, что о будущем незачем задумываться, если в настоящем существует так много нерешенных проблем. Тем не менее, финансовые консультанты настаивают на том, что пятую часть своих доходов вы должны откладывать. Это может быть обычный депозит, пенсионное страхование в частном порядке, личное страхование. Впрочем точно также вы можете планировать досрочное погашение своих долгов, откладывая на это часть денег.

Мы тратим деньги каждый день, на продукты, на бензин, походы в кино или рестораны, хобби, развлечения, какие-то спонтанные покупки. Такие траты называются гибкими, так как ими проще всего управлять и корректировать.

Не так все просто

Вроде бы в теории все выглядит красиво. Но теория эта была создана несколько десятков лет назад. С тех пор очень многое изменилось. И очень часто при подсчете семейного бюджета мы обнаруживаем, что постоянные расходы намного превышают его половину. Остальное «съедают» ежедневные траты, и в итоге ни о каких финансовых стратегиях просто речь не идет. Что делать? Приводить свой бюджет в соответствие с классикой.

Как можно сократить постоянные расходы семейного бюджета ? Начните с кредитов. Ипотеку можно рефинансировать, уменьшив платежи и переплату. Главное, сделать все правильно. Потребительские кредиты нужно постараться погасить досрочно. И правильно оценить свои расходы на коммунальные платежи. Очень часто мы платим управляющим компаниям большие суммы только потому, что не считаем нужным экономить потребляемые ресурсы.

Самый простой способ обзавестись полезными инвестиционными привычками — поставить свой семейный бюджет в строгие рамки. Получая зарплату, прежде всего откладывайте, скажем, 10% в сторону. Можете сразу переводить их на депозит, можете просто складывать в отдельный конвертик с надписью «на кредиты». Десятая часть — небольшая сумма и не окажет серьезного влияния на ваши текущие расходы.

Вместе с тем, после изъятия этой суммы и уплаты всех постоянных платежей, у вас на руках останется сумма, расходование которой придется строго контролировать, чтобы этих денег хватило до следующей зарплаты. Так в полуавтоматическом режиме вы научитесь экономить и тщательно считать сколько денег вы потратили на действительно нужные вещи, а сколько — на, скажем, спонтанные покупки.