Что делать после того, как вам отказали в кредите?

Поиск причин

Что самое обидное в отказе кредитора? Пожалуй то, что в отличие от стран «цивилизованных», у нас банки имеют полное право не рассыпаться в объяснения почему вы им как заемщик не приглянулись. То есть отказать вам могли действительно из-за того, что кредитный консультант просто «на глаз» определил, что вы неблагонадежны. Впрочем, такие ситуации встречаются все-таки реже, а у отказов имеются более конкретные причины. Именно их-то вам и нужно будет определить.

История об истории

Одной из основных причин почему кредиторы не хотят рисковать своими деньгами, предоставляя вам их в долг, обычно становится ваше прежнее поведение в отношении заемных средств. Все те просрочки, которые вы допускали по оформленным ранее кредитам, все разногласия с банком или же компромиссные решения типа реструктуризации долга – все это БКИ скрупулезно фиксирует в вашем кредитном досье. Сам же документ благополучно хранится в течении 15 лет – то есть вы могли уже и забыть о том, что, например, погашая кредит за компьютер, пару раз припозднились с платежами, а вот ваш новый потенциальный кредитор, узнав об этом факте в вашей кредитной биографии, расценил вас как неблагонадежного человека. Конечно, этот пример сильно утрирован, однако мораль сей басни такова – за чистотой своей кредитной репутации нужно следить и регулярно проверять, что именно зафиксировано в этом документе. И если в прошлом у вас имелись серьезные нарушения, имеет смысл задуматься над тем, как эти записи исправить.

Доходный вопрос

Впрочем, какой бы идеальной не была ваша кредитная репутация, банк все равно не одолжит вам денег, если не будет уверен, что вы в состоянии будете ему все вернуть – и то, что одолжили, и проценты, и комиссий парочку. Как можно решить такую проблему? Начать стоит с кредитного калькулятора – благодаря этой мини-программе на банковских сайтах можно еще до визита в банк хотя бы примерно рассчитать сумму предстоящих вам платежей. Дальше все просто – эти самые платежи не должны превышать 35-40% от ваших доходов. Если ваши результаты выше, в зависимости от вида кредита, на который вы претендуете, вариантами решения могут стать:
- первый взнос;
- уменьшение суммы кредита (например, выбор более дешевого товара);
- привлечение к кредитованию поручителей либо созаемщиков.

Отказали в кредите? Так, может, кредит не нужен?

Предвидя возмущение, сразу оговорюсь, что речь не пойдет о кредитах типа ипотеки – тех, на принятие решений о которых порой может уйти пара-тройка лет, а потом еще столько же – на подготовку. Нет, как раз такие кредиты оформляются вполне осознанно – и именно по ним у заемщиков с банками меньше всего разногласий и проблем. А вот по разного рода «быстрым», «субоблегченным кредитам», тем самым, для оформления которых нужно полчаса времени и пара документов… Если вам отказали, это повод остановиться и подумать, стоит ли делать вторую попытку – может, имеет смысл пересмотреть бюджет и подождав с полгодика просто насобирать нужную сумму?