Автокредит без КАСКО – экономия или лишний риск?
После того, как кризис окончательно миновал, на рынке автокредитования можно наблюдать изрядное оживление. Многие банки снова начали предлагать своим клиентам различные программы приобретения авто в кредит. Оживились и заемщики, желающие воспользоваться такими банковскими услугами. Однако большинство из программ автокредитования в качестве дополнительного условия требуют в обязательном порядке покупки полиса КАСКО. А некоторые банки предоставляют автокредиты без КАСКО. Но действительно ли такой кредит выгоден?
С 2010 года среди кредитных продуктов некоторых банков появились и такие программы, в которых пункт о приобретении КАСКО является необязательным. Но вот проценты по таким программам существенно выше. И прежде чем остановить свой выбор на какой-то конкретной программе стоит хорошо подумать, взять кредит на авто с КАСКО или без.
Выгода банка
Разумеется, заставляя своих клиентов приобретать вместе с оформлением автокредита полис КАСКО, банки попросту перестраховываются – ведь автомобиль является весьма ненадежным залогом. В случае аварии или угона кредитная организация теряет залог, который является гарантом возврата кредитных средств. Если на залоговый автомобиль оформлен страховой полис при наступлении страхового случая выплаты, которые обычно страховая компания отдает страхователю, переходят в распоряжение банка, тем самым погашается остаток задолженности. Если же автомобиль не застрахован, при его утрате банку никакой компенсации не будет. Поэтому кредитные организации, которые предоставляют автокредит без КАСКО и создают себе компенсацию сами – высокими процентными ставками.
Автокредит без КАСКО – есть ли выгода для заемщика?
Если, приобретая авто в кредит, вы оформляете полис КАСКО, ограничение суммы кредита будет зависеть только от уровня ваших доходов. То есть если средства позволяют, вы можете приобрести любой автомобиль, какой вам понравится. Отсутствие в кредитной программе обязательности КАСКО будет означать ограничение кредитной суммы до 600 тыс.р., к тому же вам придется внести первоначальный взнос – минимум 10%. Кстати, оформляя заем с КАСКО можно рассчитывать даже на
автокредит без первоначального взноса. Если же автокредит оформляется без КАСКО, размер первоначального взноса будет зависеть от годовой процентной ставки. Чем выше установлен нижний лимит первоначального взноса (а он может достигать и отметки в 70% от стоимости автомобиля), тем ниже будет процентная ставка по вашему кредиту. К тому же при отсутствии КАСКО вы обязательно будете платить банку за ведение ссудного счета (как правило, в размере 0,5%) и если вы приобретаете подержанный автомобиль, обычный срок кредитования на 5 лет для вас будет сокращен до трех. Поэтому и вопрос экономии можно считать делом относительным.
Выводы и альтернатива
Конечно, можно расценивать требования банков о приобретении КАСКО как заботу о клиенте. Ведь вполне может статься, что вследствие крупного ДТП заемщик может остаться как без автомобиля, так и без денег на выплату займа. Но вот многие банки заставляют оформлять страховку только в конкретных страховых компаниях, которые являются партнерами данного банка. И мало кто знает, что свободный выбор страховой компании для автокредита КАСКО регламентирован законодательно. И вы вполне можете, потратив определенное время, существенно сэкономить на приобретении полиса, просто купив его в другой страховой компании. А в банке при оформлении автокредита просто предъявить уже приобретенный полис. Таким образом, вы и получите все выгоды классического автокредитования, и обезопасите себя от неприятных неожиданностей, поджидающих автолюбителей на дорогах, и действительно сэкономите.
7
