1
+1
0
Ипотека с плохой кредитной историей
Плохая репутация всегда мешает новым делам. Это касается личных отношений, трудовой занятости и, конечно же, финансов. В полной мере это утверждение относится и к кредитованию – по тому, как соискатель прежде возвращал свои долги, новые потенциальные кредиторы судят о нем и принимают решение о выдаче новых займов. При этом чем серьезнее сумма, тем более тщательно вглядывается кредитный комитет в цифры, отражающие финансовое прошлое соискателя, то есть в кредитный отчет, который является выпиской из кредитной истории. Разумеется, наиболее тщательная проверка проводится при ипотечном кредитовании. И если записи в этом отчете будут не всегда позитивными, соискателя ожидает немало препятствий.
Ипотека с плохой кредитной историей может вовсе не состоятся
Первый круг мытарств, который ожидает ипотечного соискателя, начинается с подачи документов. При этом удостоверив личность соискателя, банк тут же посылает запрос в БКИ. Бывает так, что получением ответа на запрос процедура проверки заканчивается. У каждого банка свои критерии отбора тех соискателей, кто «проходит» во второй тур процедуры оформления ипотеки. И чем он крупнее, тем придирчивее. Конечно, в условиях конкуренции многие кредиторы вынуждены опускать планку критериев отбора соискателей, но все равно это создает большие сложности, сужая круг доступных ипотечных банков. И чем хуже будет ваша кредитная история, тем уже будет этот круг.
Все дело – в ставке
Итак, вы нашли банк, который согласен закрыть глаза на то, что ваша кредитная история далека от идеальной. И, главное, условия предлагаемых им программ вас более чем расстраивают. И тем сильнее будет разочарование от сделанных вам банком итоговых предложений. Ставка будет непременно более высокой, в зависимости от качества вашего кредитного отчета разница может составить 2-7% в год. Если вспомнить о каких суммах идет речь, несложно оценить насколько невыгодно обращаться в банк, чтобы получить ипотеку с плохой кредитной историей.
Степень участия
В условиях кризиса накопить более-менее солидную сумму достаточно сложно. А ведь при оформлении ипотеки заемщик несет крупные траты – на его плечи ложится первый взнос, оплата услуг третьих лиц (посредников, оценщика и пр), оплата непосредственно за оформление сделки покупки недвижимости. Неудивительно, что все больше, несмотря на нелогичность и невыгодность такого шага, многие россияне стараются найти ипотеку с как можно меньшими требованиями к авансовому платежу.
Банки же, напротив, всячески стимулируют соискателей к тому, чтобы их личный финансовый вклад на этапе приобретения жилья был как можно большим. При обычных обстоятельствах за это можно было рассчитывать и на отмену одного из обязательных видов страхования, и на сниженную ставку. А вот при проблемах с кредитной историей требование большего первого взноса станет категоричным и безо всяких послаблений взамен.
Страховка. Как без нее?
Если уж вспомнили о страховании ипотеки, стоит остановиться на нем чуть подробнее. Страхование это бывает разным и стоит, соответственно, по-разному. Нет, на самом деле виды «предлагаемых» банками полисов одинаковы. Это страхование непосредственно залога, страхование заемщика, титульное страхование (если речь идет о «вторичной» недвижимости) и пр. Из этих видов полисов только титульный нужен не более, чем на 3 года после заключения сделки. После этого срока исковая давность по таким спорам проходит. А вот остальные виды страховок, каждая в отдельности из которых не может быть названа дешевой, будут присутствовать в вашем ипотечном кредите ровно настолько, насколько испорчена ваша кредитная история.
