1
+1
0
Так ли выгодна краткосрочная ипотека
Чем меньше срок погашения кредита, тем меньше переплата за него. Эта аксиома известна всем, кто хоть раз, прежде чем подписать договор о займе, поинтересовался принципами кредитования и их применением банками на практике. Правда, редко когда говорится о том, что экономия в процентах – не всегда правильное решение, а краткосрочный кредит, а особенно ипотека – идеальный выбор. Оттого стоит все тщательно взвесить, определяя для себя период, на который вы хотите взять ипотеку.
Несомненное преимущество
Трудно поспорить с желанием сэкономить на кредите как можно больше. Тут и вспоминается поговорка о том, что взаймы мы берем деньги чужие и лишь на какое-то время, а вот отдаем – собственные, и навсегда. А разница в переплате при ипотечном кредитовании измеряется десятками тысяч рублей. Да и ставка при долгосрочном кредите будет чуть выше, так как в нее банки закладывают и потенциальные риски, в том числе изменения на рынках, которые могут произойти за это время. Конечно, это касается фиксированной ставки, так как плавающая как раз и реагирует на такие перемены.
Еще одним достоинством краткосрочной ипотеки, хоть и весьма относительным, можно назвать психологический эффект. Легче вносить платежи по долгу, который должен «закончиться» лет через 10, чем гасить ипотеку, оформленную на 30 лет. Опять-таки, есть дополнительный стимул для частичного досрочного погашения. Впрочем, на этом преимущества краткосрочной ипотеки заканчиваются.
Размер платежа
При одной и той же сумме займа но разных сроках, краткосрочная ипотека будет подразумевать больший ежемесячный платеж. Для наглядности вооружимся ипотечным калькулятором и подсчитаем. Для примера возьмем сумму кредита в 12 миллиона и ставку в 12%. 15-летняя ипотека будет подразумевать платеж в 14 402 рублей. При тех же параметрах кредит на 30 лет ежемесячно будет «стоить» вашему бюджету 12 343 рубля, т.е. практически на 2 тысячи меньше. К тому же чем большим будет кредит, тем большей будет и разница. Для многих семей на этапе оформления кредита это может стать существенным аргументом.
Сумма кредита
Если уж зашел разговор о платеже, нельзя не сказать и о сумме займа. То, что больший срок кредитования позволяет уменьшить сумму платежа, одновременно позволяет и претендовать на больший кредит. А значит, вы можете себе позволить при тех же условиях (вашем доходе, процентной ставке и пр.) выбрать жилье несколько дороже, большее по площади, расположенное в более комфортном районе. Если вспомнить, что покупка квартиры часто совершается раз и на всю жизнь, такой фактор тоже играет немалую роль.
Краткосрочная ипотека снижает возможности для маневров
В первые годы погашения ипотеки непросто бывает всем – и тем, кто взял ее лет на 5, и тем, кто собирается погашать свой долг 3 десятилетия. Но по происшествию первых 2-3 лет, когда зарплата заемщика начинает расти сообразно инфляции, а платеж остается прежним, в бюджете начнут оставаться деньги. И чем дальше, чем менее обременительным будет ваш платеж. И здесь снова в большем выигрыше будут те, кто изначально сделал ставку на меньшую нагрузку на бюджет. Освободившиеся деньги могут быть направлены на любые цели. Например, можно накопить на хороший ремонт, сэкономив на очередном кредите. Можно заняться инвестированием, и приумножив их, направить на досрочное погашение ипотеки. А можно инвестировать в свое образование, поменяв работу на более доходную или обеспечив себе дополнительный доход и, опять-таки, погасить кредит быстрее, а заодно и обеспечив себе хорошее будущее.
