1
+1
0
От чего зависят ставки по кредитам?
Кредитование сегодня является одним из важнейших секторов финансовой отрасли. Ничего удивительного – именно заемные средства позволяют решать сегодня массу проблем и частным лицам, и бизнесу. Купить новую мебель или технику, стать домовладельцем, открыть бизнес – на удовлетворение почти любой потребности банки готовы выдать деньги в долг. Правда, вернуть их придется с процентами, так как платность является одним из трех принципов кредитования. Если уж совсем избежать переплаты нельзя, то стоит хотя бы найти самый дешевый кредит.
Как банки устанавливают ставки по кредитам
Процентная ставка, которую банки устанавливают по выдаваемым займам, зависит от многих факторов. Но основными можно назвать два – желание банка заработать и нежелание рисковать своими деньгами. При этом своим доходом кредиторам нередко приходится поступаться, в конкурентной борьбе за клиента ставки по кредитам становятся весомым аргументом.
С рисками совсем другая ситуация. Каждый банк для себя определяет на что он может закрыть глаза, презрев вероятность дефолта выдаваемого кредита, и во сколько в процентах он этот риск оценивает.
Конечно, всего предусмотреть нельзя, и риск дефолта присутствует, даже если заемщик был самым идеальным – некоторые обстоятельства бывают непреодолимы и непредсказуемы. Но это, скорее, исключения. А вот правила банки заранее закладывают в требования к заемщику и в условия кредитования.
Как это может выглядеть?
Например, все классические формы заимствования предполагают полное соответствие заемщика требованиям банка, включая чистоту кредитной истории и наличие официальных документов о доходах. А еще – первый взнос в размерах, не меньших, чем то указано в условиях программы. А еще, в зависимости от вида кредита, будет обязательной страховка. Выполнили все пункты? Можете рассчитывать на минимально возможные ставки по кредитам, в которые, конечно, банк заложит и свои расходы, и свою прибыль, и тот самый минимальный риск, который всегда присутствует при долговых отношениях.
При этом банки прекрасно понимают, что совершенства добиться удается далеко не всегда. Кто-то ранее, потеряв работу с непогашенным кредитом на руках, испортил себе репутацию просрочками и реструктуризацией. Кто-то не может принести официальную справку о доходах, хотя зарабатывает неплохо. У кого-то нет денег на первый взнос, а откладывать оформление кредита не хочется. Банки все понимают – и, идя навстречу таким заемщикам, просто стараются обезопасить свои деньги, закладывая риски в процентные ставки по кредитам. При этом разница в ставке по классическим займам и «облегченным» может достигать и 5% (ипотека, автокредит), и 15% (потребительские займы, кредитные карты).
Переплатить по кредиту придется, и если вы решили взять кредит без кредитной истории.
