0
0
0
Овердрафт и как им правильно пользоваться
У многих из нас частенько возникают ситуации, когда до зарплаты не хватило буквально совсем немного денег. Или когда на карте оказалось недостаточно средств для крайне выгодной и нужной покупки. Что делать в таком случае? Можно, конечно, регулярно помещать микрофинансовые центры. Или оформить кредитную карту. А можно обойтись без лишних посредников и оформить в том банке, где у вас уже имеется карта, овердрафт. Проще всего это будет сделать участникам зарплатных программ.
На что можно рассчитывать?
Овердрафт — это не совсем обычный кредит. По сути это разрешение банка расходовать немного больше денег, чем есть у вас на карте. Разумеется, лимит будет четко определенным и за него, если вы им воспользуетесь, нужно будет доплатить. В чем тогда разница между овердрафтом и кредитными картами? Их три.
Первая — в процентной ставке. Кредитные карты по-прежнему являются лидерами среди самых дорогих займов. Ставка по овердрафту куда ниже. Вторая — в сроках погашения. Кредитки позволяют своим держателям некоторые вольности в размере платежей, овердрафт же списывается в полном объеме к определенной дате, указанной в договоре. Третья — в бесплатности услуги. Активированная кредитка, даже если вы за год ею ни разу не воспользовались, «заставит» вас заплатить ежегодную комиссию. Предоставление овердрафта как возможности - бесплатно.
С разрешения и без
Овердрафт бывает разрешенным и неразрешенным. Первый — это выделенный банком лимит на платной основе. Ранее он предоставлялся исключительно по заявлению держателя карты, теперь возможен как одна из опций карт, которые банк раздает в рамках зарплатной программы. Причем клиенты, не потрудившиеся прочесть договор о выпуске карты, могут о такой функции даже не знать. Разрешенный овердрафт может быть прикреплен только к дебетовой карте.
В отдельных ситуациях при использовании карты (как дебетовой, так и кредитки) возникает перерасход средств, не предусмотренный никакими соглашениями. Такое бывает, когда вы расплачиваетесь в оффлайн-терминалах, совершаете транзакции с обменом валют, пр. Подобный перерасход вам придется не только вернуть с процентами, но и оплатить штраф за сам факт его возникновения.
Как оформить овердрафт и правильно его использовать
Прочтите внимательно договор, который в банке вам выдали при оформлении зарплатной карты. Если об овердрафте там не сказано ни слова, придется наведаться в отделение банка за информацией. А можно просто позвонить на горячую линию. Правда, учтите, что по телефону вам предоставят исключительно самую общую информацию.
При визите в банк поинтересуйтесь возможен ли овердрафт для вашей карты, в каком объеме и под какой процент. Обычно размер такого краткосрочного займа не превышает половины вашей зарплаты, о размере которой банк, разумеется, прекрасно осведомлен. Не забудьте спросить и о штрафных санкциях. Несомненным преимуществом является то, что не понадобятся какие-то специальные документы, вся информация у вашего кредитора уже имеется.
Как пользоваться овердрафтом? Все просто. Ваш кредитный лимит остается нетронутым, пока вы тратите деньги в том объеме, который у вас имеется. Как только вы соберетесь снять наличные в большей сумме или купить что-то, чья цена превышает ваши личные средства, недостающие деньги спишутся со счета. Когда на ваш картсчет поступили зарплата или аванс, банк тут же спишет деньги в счет погашения кредита вместе с процентами.
В заключение стоит сказать еще об одном отличии овердрафта от кредитной карты. первый позволяет «безнаказанно» обналичивать кредитные средства, а вот снять деньги с кредитной карты куда как сложнее.
