0
0
0
При каких условиях вам будет выгодно рефинансирование ипотеки
Наверное, вы уже часто слышите о том, что сейчас, пожалуй, самое время рефинансировать имеющуюся у вас ипотеку. Но насколько такие утверждения правдивы? А главное, имеет ли смысл пускаться в это мероприятие именно вам? У всех разные обстоятельства – остатки по кредиту, процентные ставки, сроки погашения. Впрочем, всем ипотечным заемщикам для принятия решения точно пригодится одно и то же: математика. И только после того как вы решите несколько уравнений, вы сможете принять правильное решение.
Когда время тоже важно
Многие ипотечные заемщики считают, что основное условие для рефинансирования – падение ставок на 2 и более процента. Если меньше, нет смысла и хлопотать. Если условие соблюдено, на остальное внимание можно не обращать. И мы забываем, про те самые разные обстоятельства.
Если ваша ипотека предполагает, что гасить вы будете ее еще как минимум лет 15, вы можете заранее рассчитать какая разница в ставках будет вам выгодна. Вполне вероятно, что для экономии будет достаточно и разницы в 1%. И учтите, что все ваши расчеты будут актуальными и правильными, если по умолчанию принять тот факт, что вы будете жить в этой квартире до окончания погашения займа.
Дополнительные расходы
Конечно же, все наши расчеты будут примерными. Мы предпочитаем не думать о тех вещах, которые могут испортить нам красивую картину. Так, к примеру, мы забываем, что для рефинансирования нам придется понести дополнительные расходы, которые тоже придется учесть. По сути, рефинансирование является оформлением той же ипотеки – оценка, страхование, комиссии, все это предстоит вам еще раз. Это раз.
Планируя рефинансирование и подсчитывая его выгодность, учитывайте свой текущий срок погашения. Если вы собираетесь не просто изменить процентную ставку, но и продлить срок погашения, ваша выгода существенно снизится. Правило простое – чем дольше платите, тем больше переплачиваете. Это два.
После того как вы все рассчитали, самое время вспомнить еще одну важную вещь. Ваши дополнительные расходы не станут проблемой, если разница между новой и старой ставками «перекроет» их самое большее за два года. Если у вас это условие будет выполнено, можете смело готовиться к рефинансированию.
Что еще может вам дать рефинансирование ипотеки?
Изменение типа ставки или валюты кредита. Если изначально жилищный кредит вы брали с «плавающей» ставкой или же в иностранной валюте, а теперь пришли к выводу о невыгодности этого мероприятия, именно рефинансирование может вам помочь. «Свой» банк тоже может перевести вас на обычные условия, но тогда эти самые условия будет диктовать он.
Изменение размера платежа. На это идут те, кто предполагает, что в ближайшее время его финансовая ситуация ухудшится. Они рефинансируют кредит и снижают платеж не только за счет уменьшения ставки, но и за счет увеличения срока платежа.
Экономия на страховании ипотеки. Не является секретом тот факт, что банки выбирают себе страховщиков по выгодности сотрудничества. Либо используют в этом качестве своих «дочек». И часто рефинансирование становится выгодным мероприятием, если в дополнение к пусть небольшой разнице в ставках появится возможность сменить страховщика и получить те же услуги по более низкой цене.
