0
0
0
Маленькая ипотека - точка зрения банка и заемщика
Чем больше ипотечный кредит, тем сложнее его получить. Такое утверждение вряд ли вызовет у кого-то возражения. Зато многие удивятся тому факту, что ипотеку в небольшом размере получить будет еще сложнее. Все просто: банки не считают, что стоит тратить время и ресурсы на выдачу таких займов.
Вопрос прибыли
С точки зрения банка, чем меньше сумма кредита, тем сложнее будет на ней заработать. Достаточно посмотреть на ставки по разным видам займов, чтобы убедиться в этом. Ипотека, самые крупный из них, как правило, сопровождается относительно небольшим процентом, зато свой доход кредитор получает за счет суммы и длительного срока погашения. Потребительские же кредиты являются дорогими именно потому, что часто срок пользования ими не превышает полугода.
Другими словами, чем больше денег банк вам одолжит, тем больше на вас заработает. Стоит заметить, что во избежание недоразумений, многие банки в своих программах изначально пишут минимально возможную сумму кредита.
Когда нужна маленькая ипотека
Принципы кредитования понимают и заемщики. И, вполне логично, что они всячески стараются сэкономить на займах. Главная экономия - в процентной ставке, потому-то ипотека является наиболее желанным кредитом. Способов снизить сумму кредита всего лишь два. Первый - накопить как можно больший первый взнос. Здесь все средства хороши, от личных накоплений до маткапитала и субсидий. Второй способ - найти жилье максимально дешевле. Впрочем, такое возможно только в регионах и в небольших городах, в столице вы вряд ли сможете найти квадратные метры подешевке.
Подвохи
Выбирая ипотеку и найдя способ снизить сумму кредита, не забывайте о формулировках. Оценочная стоимость вашего жилья и сумма кредита всегда будут разными, причем вторая - процентов на 20 меньше. Но именно от нее банк будет отталкиваться, определяя тот самый минимум.
Выход есть?
Вариантов решения проблемы у вас будет целых три. Первый - не отдавать сразу все банку имеющиеся у вас на первый взнос деньги. Как правило, мораторий на досрочное погашение действует только первые год-два, причем сумма вашего кредита за это время не изменится. Как только мораторий прекращает свое действие, вы тут же вносите всю сумму и банк пересчитывает вам сумму долга.
Второй - если речь идет о жилье в регионе, где жилье недорого стоит в принципе, стоит искать местного кредитора, который в курсе региональных особенностей. Как правило, такие банки изначально закладывают в свою политику ту самую небольшую ипотеку.
Третий вариант будет самым дорогим. На недостающую сумму вы берете кредит, но не ипотеку, а потребительский нецелевой. Если получится взять кредит под залог, вы сэкономите на процентной ставке.
