Хотите взять кредит? Устройте себе экзамен

Сколько денег мне нужно на самом деле?

Даже если речь идет о товарном кредите, когда банк финансирует покупку конкретного товара в конкретном магазине, этот вопрос не теряет актуальности. От наличия у вас на руках суммы для первого взноса часто зависят итоговые условия, на которых вам выдадут кредит. Хотите сэкономить на кредите? Не совершайте покупок без первого взноса. А если у вас нет даже такой, относительно небольшой суммы, стоит задуматься о причинах. Вероятно, стоит вовсе отказаться от идеи взять кредит, если вы не можете скопить даже на первый взнос.

Куда сложнее становится этот вопрос, если речь идет о деньгах для финансирования сложного процесса или подготовки к какому-то событию. Например, если деньги вам понадобились на ремонт или проведение свадьбы. И в том, и в другом случае, до визита в банк придется составить смету предстоящих расходов, ведь второй попытки до погашения текущего займа у вас может не быть. Исключением будет кредитная линия, но российские банки предоставляют ее только в виде исключения для таких проектов как строительство дома.

Хватит ли мне денег для погашения долга с процентами?

Оформляя кредит помните, что вернуть придется больше денег, чем вы берете. И деньги эти придется отдавать банку ежемесячно, строго по графику. Можете ли вы себе позволить изымать из бюджета такие суммы? Не придется ли в чем-то себе отказывать и будут ли оправданны эти меры? Будет ли посильным платеж?

Стоит заметить, что банк тоже постарается ответить на этот вопрос, сопоставив размер платежа с вашими доходами. Но полностью полагаться на его версию не стоит, ведь он не знает всех тонкостей ваших финансовых дел. Вам же придется перед собой быть абсолютно честными, в противном случае винить будет некого.

Как долго я буду гасить кредит?

Большинство заемщиков помнят о том, что помимо процентной ставки на итоговую стоимость кредита повлияет и срок его погашения. Но как бы вам не хотелось максимально повлиять на этот фактор и взять кредит, помните об опасности чрезмерно нагрузить бюджет и «сорвать» график. Не стоит и растягивать сроки погашения с тем, чтобы ваши платежи были как можно меньше. Разве что берете вы ипотеку и через несколько лет собираетесь ее рефинансировать с досрочным частичным погашением.

Как я буду справляться с долгами?

Если верить статистике, то у половины россиян, активно пользующихся кредитным банковскими услугами, обычно одновременно активными являются как минимум два займа. Чуть реже это три и больше кредитов. Больше долгов — больше денег из бюджета, который вам придется тратить еще и на текущие нужды.

Выбрал ли я лучший банк для того, чтобы взять кредит?

При том разнообразии кредиторов, которой представлено сегодня на рынке, ошибиться очень просто. Тем более, что банки не скупятся на рекламу, которую часто иначе как назойливой не назовешь. Но есть определенные критерии, которые могут облегчить вам задачу:
- история ваших отношений. Так, на лучшие предложения вы можете рассчитывать в том банке, где получаете зарплату, имеете долгое время депозитный счет или ранее брали один-два займа, по которым благополучно расплатились;
- требования кредитора к заемщику. Банк по-разному воспринимают один и тот же набор характеристик заемщика. Кто-то закроет глаза на «серую» зарплату, где-то проигнорируют присутствие в вашем кредитном отчете факты технических просрочек, какой-то банк выдаст вам кредит без первого взноса;
- наличие дополнительных поборов. На этот критерий стоит обратить особе внимание. Насколько привлекательной бы ни была рекламная ставка, не исключено, что она служит исключительно для привлечения вашего внимания. А на деле условия кредита обязывают вас выплатить комиссию банку и приобрести пару страховых полисов, в том числе и страхования от потери работы.