1
+1
0
Плохая кредитная история: как поставить диагноз и «вылечить»
Доводилось ли вам встречать рекламу, обещающую за определенное вознаграждение едва ли не немедленное превращение испорченной кредитной истории в идеальную? Податели такой рекламы гарантируют результат. И сколько бы сотрудники банков и БКИ не говорили, что это обман, доверчивые россияне нет-нет, да и наберут заветный номер в ожидании немедленного исправления былых ошибок.
Что значит "исправить плохую кредитную историю"?
А на рынке кредитования ничего не изменилось, и проштрафившиеся заемщики для исправления своей финансовой репутации будут вынуждены потратить и время, и деньги. И только те, кто изначально отдает себе отчет в этом, получат нужный результат. Те же, кто захотят обелить свою кредитную историю «по щучьему велению», напрасно потеряют и время и деньги, да еще и результат не получат.
Секрет прост. Вся информация, которая попадает в базы данных БКИ не может быть вычеркнута или стерта. Вы не сможете вырвать страницы из вашего досье, потому что вам его никто не даст. Исправление кредитной истории означает, что последние записи в ней будут исключительно положительного характера.
И за ними потенциальный кредитор просто не увидит ваших прошлых прегрешений. Или сможет решить, что вы исправились и стали ответственным заемщиком. И для получения такого результата совсем необязательно искать каких-то экспертов от мира финансов. Вы вполне можете сделать все самостоятельно.
Насколько все плохо
Нельзя лечиться без диагноза. Также нельзя исправлять кредитную историю, не понимая что с ней «не так» и не оценив масштабы ее «испорченности». На качество этого документа влияет сразу несколько факторов. Первый и главный — это наличие или отсутствие просрочек любого типа, как связанных с ухудшением финансового положения, так и технических. Конечно, в идеальном мире у нас у всех эти просрочки отсутствуют, но это в другой вселенной. В нашей реальности найти человека без негативных записей достаточно сложно.
Второй фактор — сам факт наличия больших долгов. Вы можете сколь угодно тщательно соблюдать условия кредитных соглашений, но если к моменту обращения за новым кредитом у вас уже будет несколько займов «на руках», банк сочтет вас ненадежным клиентом. Как он узнает? Ему расскажет ваша кредитная история. Причем «много кредитов» новый банк может увидеть, даже если вы все их погасили, а старые кредиторы не потрудились уведомить об этом БКИ. Такая кредитная история тоже может быть расценена как плохая.
Третий фактор — объем вашего кредитного файла. Вряд ли вам дадут ипотеку или автокредит, если в вашей папке — один лишь листочек, да и тот с данными об отказе в займе.
Начинаем лечение
Визит к врачу начинается с осмотра пациента. Так как «болеет» у нас кредитная история, значит, для осмотра потребуется кредитный отчет. Заказываем этот документ в БКИ (это можно сделать как с помощью последнего кредитора, так и заказным письмом либо онлайн) и сверяем написанное в нем с теми данными, которые есть у вас.
Если проблема в вашем прошлом и вы действительно виноваты во всех указанных просрочках, единственная возможность все исправить.... это взять новый кредит, изначально соглашаясь на любые условия, лишь бы дали. И исправно это кредит погашаем. При необходимости процедуру повторить. Хорошо в этом направлении работает кредитная карта.
В вашем кредитном отчете числятся активными долги, с которыми вы давно расплатились? Придется нанести визит «забывчивым» кредиторам и, подкрепив заявление соответствующими бумагами, напомнить, что они обязаны уведомлять БКИ об окончании кредитных отношений.
Ну, а с короткой кредитной историей все предельно просто. Вам, как и в случае с испорченной КИ, нужно нарабатывать положительные записи. Разница в том, что необязательно соглашаться на плохие условия, лишь бы одобрили заем. Нужно просто начинать с небольших потребительских кредитов, которые банки готовы предоставлять даже «темным лошадкам» без прошлого.
