1
+1
0
Как выбрать кредитную карту
Если вы только присматриваетесь к кредитным картам, чтобы стать держателем одной из них, вам стоит знать, что от вашей осмотрительности и готовности потратить время на поиски будет зависеть сколько в итоге вы будете переплачивать по такой карте. И прежде чем поставить автограф на банковском договоре о выпуске и использовании кредитки, убедитесь, что вы понимаете все пункты, в этом договоре прописанные. И точно уверены, что предлагаемые вам условия максимально соответствуют вашим пожеланиям. На что же обратить внимание при выборе карты?
Как выбрать кредитную карту по процентной ставке
Конечно, такой безнаказанности в отношении процентных ставок по кредитным картам как в США, в России нет. Ставка по картам за океаном плавающая. Но в отличии от прочих кредитов, зависит она не от биржевых индексов, а от того, каково соотношение долга по карте к ее лимиту. Чем больше человек использовал в месяц, тем больше за этот период переплатит. Стоит ли говорить, насколько это усложняет понимание формирования ставки для клиента.
В нашей стране ставки фиксированы, правда, без оговорок не обошлось. Отдельные эмитенты хитро оставляют в договоре лазейку (часто она прописывается мелким шрифтом), дающую им право изменять показатель процентной ставки, лишь уведомив об этом держателя карты. А то и вовсе без уведомления. Если вы встретили такой пункт в предлагаемом вам договоре, лучше поискать другой вариант.
Стоит заметить, что процентная ставка по вашей карте будет применена только к тем деньгам, которыми вы фактически воспользовались, то есть сняли со счета тем или иным способом.
Льготный период
Еще один параметр кредитной карты, который часто ошибочно называется «беспроцентным». Банки «скромно» умалчивают о том, что льгота не всегда состоит в полном отсутствии процентов, порой она означает просто сниженную ставку. От непонимания ситуации и нежелания выяснять все это на этапе оформления, потом возникают недоразумения, сулящие человеку ненужные расходы и убытки.
Выбирая карту, спрашивайте у банковского клерка что означает эта функция в каждом конкретном случае. Отдельно уточняйте, предусмотрен ли вообще льготный период по приглянувшейся вам карте. Почему-то принято считать, что такой функцией снабжены абсолютно все кредитные карты – и такая уверенность тоже приводит к плачевным результатам.
Отдельно стоит непременно поинтересоваться сколько дней длиться грейс-период и какова система подсчета этих дней. Мало кто знает, что систем этих три, и все они разные. Отчет может начинаться со дня траты средств и составлять ровно обещанное количество дней. А может, к примеру, быть привязан к расчетному периоду банка, и фактически составлять величину, вдвое меньшую обещанной.
Всевозможные поборы
Кредитные карты не зря называют одним из основных источником дохода розничных банков. Владельцы отдельных кредитных карт платят за все – за обслуживание счета (раз в год), за выписку по счету (ежемесячно, даже если выписку они не брали и даже не знают о ней), за проверку счета на банкомате, за пополнение карты, за перевод средств с карты и многое другое. Всему виной не только жадность банка, но и невнимательность и спешка людей, оформляющих карты. Стремление побыстрее завладеть картой и нежелание осваивать новую информацию часто приводят к тому, что приходится переплачивать немалые деньги за казавшийся таким дешевым карточный продукт.
Штрафы – куда без них?
Конечно, никто на этапе оформления карты не говорит о том, что будет опаздывать с платежами или провоцировать несанкционированный овердрафт. Но стоит помнить, что кредитная карта – продукт долгосрочный, и если выбрали вы ее правильно, она надолго «пропишется» в вашем бумажнике, служа верой и правдой по своему назначению.
За долгое время может произойти всякое – от технического сбоя, в результате которого платеж опоздал, до банальной забывчивости или даже стесненных обстоятельств, не позволивших вовремя заплатить причитающиеся по карте деньги. Помня об этом, внимательно читайте графу, где банк описывает всевозможные наказания. Вы должны заранее знать что именно эмитент посчитает нарушением договора и какое наказание за это вас ждет.
И здесь стоит оговориться, что на некоторых картах банки зарабатывают именно на штрафах. Схема проста и оттого прекрасно работает. Сначала заманивают клиента прекрасными условиями в виде прозрачной низкой ставки и удобного грейс-периода. А потом оказывается, что единственное, что можно сделать без штрафа, это оплатить что-то картой в магазине. Все остальное наказуемо, и даже если картой вы не пользуетесь, это тоже может быть чревато штрафом за неиспользование предоставленного лимита.
Если же вы все эти рекомендации проигнорируйте, будьте готовы к тому, что долг по кредитной карте может возникнуть очень быстро.
