1
+1
0
Как сроки кредитования влияют на выгодность ипотеки?
Не секрет, что в нынешнее время для многих российских людей ипотека – это единственный доступный способ приобрести свою крышу над головой. Также не является секретом и тот факт, что большая часть заемщиков стараются побыстрей избавиться от взятых на себя долговых обязательств, ведь перспектива быть должником не одно десятилетие выглядит не очень привлекательно. Причем многие соискатели настолько опасаются такой многолетней кабалы, что изначально берут столь солидные займы на небольшие сроки. Хотя, по мнению специалистов, такие их намерения не всегда разумны, ведь понятие «золотой середины» актуально во всех сферах жизнедеятельности человека.
Что собой представляет долгосрочная ипотека?
В современном ипотечном заимствовании самый продолжительный срок кредитования составляет 30 лет. Естественно, за такой отрезок времени переплата по займу может быть просто космической, порой ее величина приравнивается к изначальной стоимости приобретаемого жилья. При этом с каждым годом процентная ставка, скорее всего, будет увеличиваться, так как по истечению такого продолжительного времени риск невозврата заемных средств будет существенно возрастать. Кстати, и сам залог со временем будет терять в цене, ведь за период эксплуатации жилье изнашивается и теряет свой товарный вид.
Между тем, долгосрочная ипотека обладает одним неоспоримым преимуществом - при использовании таких сроков кредитования существенно уменьшается ежемесячная нагрузка по погашению займа, причем, вероятнее всего, она окажется посильной даже в случаях возникновения временных финансовых проблем. А потому для заемщика уменьшается риск стать обладателем проблемного кредита и, как следствие, поможет не только не запятнать кредитную историю, но и сохранить купленное таким образом жилье.
Чем примечательна ипотека на короткий срок?
Не секрет, что основная причина, по которой соискатели ипотечных займов умышленно сокращают сроки кредитования – это величина итоговой переплаты. Так уж повелось в сфере банковского заимствования, что чем дольше клиент возвращает одолженные средства, тем выше становится годовая ставка. Проще говоря, процент по ипотеке, оформленной на 30 лет, будет выше, чем при аналогичном кредите, выданном на 10-летний срок. В принципе, в процентах разница эта не столь существенна и составляет, как правило, не более 1 пункта, вот только за длительный период пользования займом даже этот процент, впоследствии, обернется довольно солидной суммой экономии.
Правда, несмотря на стремление сэкономить собственные деньги, не стоит забывать, что при краткосрочной ипотеке величина обязательных взносов существенно возрастает, а это значит, что при малейшей финансовой нестабильности в семейном бюджете увеличивается риск появления всех «прелестей», возникающих вследствие нарушений кредитного соглашения.
Разумеется, финансовую нагрузку при «короткой» ипотеке можно снизить, но для этого нужно «раскошелиться» на внушительный стартовый платеж. Кроме того, указывая в анкете заемщика, желаемый срок предполагаемого кредита менее 10 лет, можно с легкостью получить банковский отказ, так как финансовая организация может счесть ваш доход недостаточным для получения такого крупного кредита.
Как сроки кредитования влияют на выгодность ипотеки?
При выборе оптимального срока кредитования большинство специалистов настоятельно рекомендуют не переоценивать свои возможности и не горячится. Впрочем, оптимальным сроком принято считать 15 лет, так как именно за этот промежуток времени и переплата будет не столь велика, и непосильность кредитного долга будет минимизирована. Тем более, что сейчас практически во всех банках отсутствует мораторий на досрочное погашение ипотеки и, если у вас появятся «лишние» деньги, то вы при желании сможете закрыть кредит раньше времени. Конечно, все еще есть учреждения, которые запрещают возвращать долг досрочно, но, как правило, подобное табу распространяется только на первый год пользования займом. Хотя, если быть откровенными, то вряд ли кто из заемщиков планирует погашать такой солидный долг за столь короткий промежуток времени.
Между тем, хотелось бы отметить, что окончательное решение по поводу срока кредитования должно приниматься заблаговременно, так как после подписания договоров что-либо изменить будет довольно сложно. При этом, все те же специалисты рекомендуют при подобном выборе отталкиваться от величины первого взноса. Тем, кто внесет предоплату по кредиту более 30-40%, можно задумываться и о сокращении периода пользования займом, потому как в этом случае сумма финансирования будет уже не настолько крупной.
