0
0
0
Как выбрать процентную ставку по ипотеке
Когда вы покупаете квартиру, вы одновременно совершаете долгосрочную инвестицию, даже если никогда не рассматривали эту сделку в таком ключе. Правда, несмотря на ответственность, практика показывает, что немногие заемщики утруждают себя тщательным поиском наиболее выгодных вариантов. И речь не идет о скрупулезном подсчете комиссионных сборов и страховых расходов. Многие даже не сравнивают предлагаемые процентные ставки. Наверное, полагают это слишком скучным делом. Вероятно, просто стоит изменить точку зрения.
Ради чего стоит проводить поиски
Мало кому из нас деньги даются легко. Неудивительно, что мы хотим, чтобы они оставались с нами как можно дольше. Да, вам придется оплачивать ипотечные платежи. Но не стоит пренебрегать возможностью сэкономить хотя бы 1% на таком долгосрочном кредите.
Простой пример. Вы хотите взять у банка в долг миллион рублей на покупку квартиры. Банк готов предоставить вам эти деньги на 10 лет под 12,5% в год. Ваш платеж в месяц составит 14638 рублей, а общая переплата по кредиту будет равна 756714 р. Если взять и рассмотреть те же условия, но уменьшить ставку всего на один процент, вы увидите, что ваш платеж уменьшился до 14060 рублей.
Двойной эффект
Казалось бы, что такое 600 рублей в месяц, стоит ли ради такой символичной суммы беспокоиться. Но есть два нюанса. Первый — за все время кредитования эти 600 рублей превращаются почти в 70 тысяч. И второй — чем меньше проценты, тем быстрее вы их выплатите и приступите непосредственно к погашению долга. Не секрет ведь, что банки формируют платежи таким образом, чтобы сначала получить свое вознаграждение, полагая, что основную сумму долга они всегда получат, даже если что-то пойдет не по плану.
Теория вероятности проще?
Потратьте один день на поиск и сравнение процентных ставок, и вы обнаружите, что вам есть из чего выбирать. Есть фиксированные ставки и плавающие. А еще они зависят от того на какой срок вы берете кредит. Есть ипотека от АИЖК с достаточно доступными условиями, хотя и высокими требованиями. И в каждом банке вы встретите самые разные предложения. А еще для привлечения клиентов в «мертвые» периоды кредиторы проводят всевозможные акции со специальными предложениями.
Процентные ставки по ипотеке — вещь нестабильная
Если вы на ипотечном рынке новичок, вероятно, вы еще не знаете, что та ставка, которую вы увидели в рекламе, может существенно отличаться от предложенной банком непосредственно вам. Рекламная ставка — стартовая, это минимум, который банк захочет за свои услуги. К ней он прибавит все риски, которые по его мнению, будут неизбежными или просто вероятными от сделки с вами. Здесь как раз все будет в ваших руках. Чем лучшее впечатление вы сможете произвести на систему скоринга, тем привлекательнее будет ваша ставка.
О соотношениях и сопоставлениях
Также тщательно как вы будете выбирать выгодную ставку, любой банк будет искать способы вам эту ставку не предложить. Способов предостаточно, нужно лишь найти в вашей анкете, кредитной истории или предоставленных вами документах что-то, что не соответствовало бы портрету идеального заемщика. Например, сопоставить ваши доходы с тратами, в том числе и платежами по непогашенным кредитам. Если банк посчитает, что соотношение «неправильное», он сочтет для себя этот факт риском и завысит ставку. Выход здесь один, расплатиться по прочим долгам до того как вы пойдете подавать заявку на ипотеку. Будьте готовы к тому, что для этого придется включить режим экономии
