Валютные кредиты - брать или не брать?

Впрочем, сами банкиры отмечают тот факт, что заемщики стараются брать валютные кредиты только в случае крайней необходимости. Даже несмотря на возможное удешевление доллара, многие опасаются повтора ситуаций, когда валюта кредита резко росла вверх и приходилось обращаться в банк для переоформления валютного кредита в рублевый.

Валютные кредиты – семь раз подсчитай…

Несмотря на все уверения с телеэкранов, не стоит забывать о том, что, оформляя кредит в иностранной валюте, вы принимаете и все риски, которые с ним связаны. В первую очередь, это изменения курсов на валютных рынках. Этот процесс может повлечь за собой как убытки, если выбранная вами для кредита валюта «вырастет» по отношению к рублю, так и немалую выгоду в уменьшении размеров выплат, если курс валюты упадет. Чтобы застраховаться от таких валютных рисков, кредит лучше всего оформлять в той валюте, в которой вы получаете основной доход, таким образом, при обмене валют вам не придется оплачивать разницу в курсе, и вы не будете терять свои честно заработанные деньги.

Стоимость риска

Курсы валют меняются, а вы, оформив валютный кредит и взяв на себя обязательства выплачивать, к примеру, тысячу долларов ежемесячно, именно такую сумму и будете вносить, независимо от того, сколько это будет в рублевом эквиваленте. Простой пример – в сентябре прошлого года доллар по отношению к российскому рублю вырос на 2 пункта. Предположим, ваш доход составляет 30 тыс.рублей, кредит вы оформляли когда курс доллара к рублю был 1:26,5 и ваш ежемесячный взнос равен как раз той тысяче долларов, т.е. 26,5 тыс.рублей. Если курс американской валюты «ползет» вверх (хотя бы на те же 2 пункта), повышается и ваш ежемесячный платеж – на 2 тыс.р. И, хотя глобальных валютных перемен на ближайшее будущее не прогнозируют даже самые пессимистичные эксперты, все помнят дефолт в конце 90-х. Несложно подсчитать, что если доллар вырастет не на 2 пункта, а в 2 раза, ваши ежемесячные платежи достигнут уровня 52000 рублей. Возвращаемся к «условию задачи» - ваш доход равен 30 тыс.р. Результат – невыплаченный кредит, судебные иски, взыскание кредита, испорченная кредитная история.

Какую валюту выбрать?

Оформить валютный кредит можно не только в долларах или евро. Банки, хоть и менее охотно, но предоставляют ссуды и в другой валюте – например, в франках, йенах или фунтах. Процентные ставки по таким кредитам ниже, чем по долларовым, что делает их существенно привлекательнее. Кредит в йенах можно оформить под 8% годовых, а в швейцарских франках – начиная с 8,8% годовых. Несложно подсчитать, что чем ниже будет ставка по вашему кредиту, тем меньше будет ваша ежемесячная переплата. Впрочем, ставки даже по долларовым кредитам, как правило, ниже рублевых займов на 2-3%.

Прежде чем принять окончательное решение о том, брать ли вам кредит в иностранной валюте, взвесьте три основных фактора. В первую очередь – это стабильность на финансовых рынках, от которой будет зависеть выгодность вашего кредита. Вторым фактором является выбор кредита в той же валюте, в которой вы получаете доходы. И третьим фактором выступает валюта, которой вы будете расплачиваться за товар, или услуги, на которые вы оформляете заем.