Доход заемщика бывает разным. Как банки на это реагируют

Когда все просто

Если вы официально трудоустроены и вам повезло настолько, что весь ваш доход полностью отражен в бухгалтерской документации предприятия, вы будете более чем желанным заемщиком для большинства банков. Совсем идеально, если вы и зарплату получаете через ту финансовую организацию, в которую собираетесь подать заявку. Тогда вам и документов потребуется минимум, достаточно лишь будет позволить кредитному комитету ознакомиться с состоянием вашего зарплатного счета и его историей (сколько вы получаете средств, насколько регулярно и в течении какого периода).

Если же кредит вы хотите взять не в «своем» банке, тогда, по его желанию, вам нужно будет взять:
в отделе кадров заверенную инспектором копию вашей трудовой (если достаточно будет только факта вашего трудоустройства);
- в бухгалтерии справку о доходах за указанный кредитором период.

Если доход заемщика - «в конверте»

Не всем россиянам повезло с работодателями, части приходится довольствоваться тем, что при наличии официальной работы часть их зарплаты (нередко большая часть) скрыта тенью желания владельца бизнеса платить поменьше налогов. И, если закрыть глаза на определенное соучастие в этом незаконном процессе и тот факт, что это еще «аукнется» при выходе на пенсию, других последствий у зарплаты в конверте для работника не. Пока он не пойдет за кредитом.

При экспресс-кредитовании банку будет вообще без разницы, сколько вы получаете официально, а сколько в конверте. Ему некогда будет все это проверять, правда, за то, что он поверит вам на слово, вы доплатите в процентной ставке. Часть автокредитов тоже вполне может быть выдана с тем, что вы просто укажете в анкете свой доход, без официального подтверждения. С ипотекой дела обстоят хуже. После последнего кризиса многие банки категорично учитывают для кредита только официальный доход семьи. Или хотя бы полуофициальную справку от работодателя указанием ваших истинных доходов.

Кредит безработному

А что делать тем, кто работает, но официально продолжает оставаться нетрудоустроенным? Число таких людей достаточно велико, они работают как по найму, так и в качестве фрилансеров, оказывая услуги и получая за них часто немалые деньги. Такие люди могут себе позволить обслуживать ипотеку или несколько кредитов одновременно. Но вот беда, банк должен быть уверен в том, что его деньги ему будут возвращены. И здесь уже начинается поиск компромиссов.

Есть банки, которые категорически не рассматривают официально безработных в качестве заемщиков. Сбербанк, ВТБ24 и прочие гиганты вполне могут себе позволить отсеивать кажущихся ненадежными соискателей. Банкам же поменьше не приходится быть столь разборчивыми, и им приходится выбирать между рисками и увеличением кредитных портфелей. Соискателям же стоит понимать, что за свою лояльность такие кредиторы просто увеличат ставку по кредиту, порой разница составляет до 50%.

Предприниматель в качестве соискателя потребительского займа

Сложнее всего, наверное, будет тем, кто официально зарабатывает самостоятельно. Все дело в том, что любой бизнес-кредит будет более дорогим, чем потребительские займы. Неудивительно, что каждый предприниматель будет искать способ привлечь деньги как можно более дешевым способом. И здесь возникает масса проблем: банк захочет узнать точные доходы соискателя потребительского кредита, а он как предприниматель, работающий на «упрощенке», постарается этого не показывать. К тому же предприниматели попали в группу риска, то есть в число представителей тех профессий, которым банк предпочтет отказать.