1
+1
0
Рефинансирование ипотеки
Проценты по ипотечным кредитам являются, наверное, самой актуальной темой среди ипотечных заемщиков. В связи с этим неудивителен их растущий интерес к рефинансированию ипотечного займа, как к возможности снизить переплату. Правда, в стремлении сэкономить, заемщики забывают, что рефинансирование не всегда бывает выгодным. Да и воспользоваться им можно не только для понижения ставки.
Когда рефинансирование ипотеки невыгодно
Так как процесс рефинансирования, по сути, является процессом оформления нового кредита, он будет сопровождаться неизбежными расходами. Вы все начнете оплачивать заново – справки, услуги третьих лиц (нотариуса, оценщика, страховщика), комиссии банка и пр. А еще ваш прежний кредитор может затребовать от вас компенсации за досрочное расторжение договора – она может иметь вид штрафа либо комиссии. Все эти моменты стоит учитывать до того, как вы начнете процедуру рефинансирования. Аналитики говорят, что если целью смены кредитора является именно экономия, Разница в процентной ставке между старым и новым кредитом должна составлять не менее 2%. В противном случае все эти хлопоты просто не имеют смысла.
Не стоит начинать поиск нового кредитора и в том случае, если есть вероятность, что в ближайшие год-два вы будете менять квартиру. Например, если вы ждете пополнение в семье и хотите жилье, большее по площади. В этом случае лучше договориться с нынешним кредитором о продаже имеющейся квартиры и покупки новой, возможно, более дорогой, с изменениями в условиях кредитования. Банки часто идут на подобное, так как часто это значит увеличение суммы кредита.
Аргументы «за»
Об экономии мы уже сказали – если есть возможность изменить процентную ставку хотя бы процента на 2, при отсутствии иных скрытых условий вроде дополнительных комиссий или более дорогого страхования, такое рефинансирование будет выгодным. К тому же уменьшение ставки повлечет за собой уменьшение платежа, что положительно скажется на вашем бюджете. Однозначно выгодным рефинансирование ипотеки становится и в том случае, если вы меняете не ставку, а сроки. Например, если ваши доходы увеличились и вы можете себе позволить платеж, больший текущего в полтора-два раза. Тогда даже при равной ставке вы оформляете новый кредит на меньший срок и в итоге все равно получается солидная экономия, да и с долгом вы распрощаетесь быстрее.
Однозначно полезно рефинансирование и для тех, кто оформлял ипотеку с «оговорками». Например, не имел возможности подтвердить официальный доход. Или первый взнос был слишком мал, и в итоге пришлось соглашаться на полный пакет страхования, что тоже стоит немало. Рефинансирование позволяет исправить все допущенные при оформлении ипотеки ошибки, часто одновременно и снизив ставку.
Стоит сказать и о досрочном погашении кредита. Не все банки рады стремлению заемщиков как можно быстрее закрыть или хотя бы уменьшить долг. Оттого даже частичное погашение становится порой проблемой. При рефинансировании вы можете воспользоваться накопленными для досрочного частичного погашения средствами без дополнительных условий – просто при подаче заявки в новый банк нужно оговорить с ним то, что часть средств на погашение старого долга вы внесете из своих средств. Что тоже положительно скажется на решения кредитора.
Собираясь провести рефинансирование не забудьте не только подсчитать выгодность процедур и свои возможности, но и проверить состояние кредитной истории. Ее качество может стать решающим аргументом при принятии решения банков о выдаче вам нового займа.
