0
0
0
Кредит под залог недвижимости: важные моменты
Когда вам срочно нужна крупная сумма денег, лучшим вариантом будет взять кредит под залог недвижимости. Теперь взять такой кредит не составляет труда, так как недвижимое имущество относится к наиболее ликвидному обеспечению. Сумма кредита будет ограничена лишь стоимостью вашего залога. И вроде бы это простая и отработанная схема кредитования. Однако есть некоторые нюансы, на которые потенциальному заемщику стоит обратить особое внимание.
Сколько дают и сколько нужно брать
Как правило, сумму кредита банки рассчитывают, исходя из оценочной стоимости недвижимости, которую вы предлагаете в залог. На руки получите 70-80% от озвученной оценщиком цифры. Однако это не единственный критерий. Не стоит забывать еще и о вашей платежеспособности. И здесь у вас с банком могут быть разные мнения. Во-первых, сам кредитор вполне может счесть, что полную сумму давать вам нельзя, так как ваши доходы не позволят обслуживать этот долг. А залог хоть и ликвиден, но его изъятие и продажа – дополнительные хлопоты.
Во-вторых, вам могут предложить сумму, которая вам либо не нужна настолько большая, либо будет непосильной. И здесь важно быть очень честным с самим собой. Да, вы всегда найдете куда потратить эти деньги. Но так ли вам это нужно, если изначально вы подавали заявку на какую-то одну конкретную цель?
Кредит под залог недвижимости нужно гасить чем быстрее, тем лучше
Конечно, кредит под залог недвижимости дешевле, чем обычный потребительский заем наличными. Однако же сумма может быть в два раза больше. А итоговая переплата зависит от 3 показателей:
- процентной ставки;
- суммы кредита;
- срока погашения.
Допустим, процентную ставку мы тщательно выбрали и, сделав все правильно, получили самое выгодное предложение. С суммой кредита тоже все понятно – мы берем столько, сколько нужно и сколько сможем вернуть. А вот со сроком погашения не все однозначно. Чем он больше, тем большей будет ваша переплата. Соответственно, чем быстрее вы вернете банку деньги, тем больше сэкономите.
Всегда по графику
Помните, что при наличии залога по кредиту ваши риски возрастают. При нарушении условий договора с вашей стороны банк получит право не дожидаться, пока вы определитесь с погашением, а изъять залог продать его. И необязательно, чтобы вы официально отказались платить по кредиту. Достаточно трех длительных просрочек по месяцу или одной в течении 3 месяцев. Долготерпение будет зависеть от политики банка, но испытывать его точно не стоит.
Читайте внимательно
Прежде чем что-либо подписывать, убедитесь, что вы понимаете каждую букву в каждом документе. После будет невозможно что-либо оспорить, основываясь лишь на том, что вы недопоняли какой-то пункт в договоре. Тарифы, ссылки на сторонние документы, дополнительные правила и внутренняя политика самого банка – если отсылки на все это есть, а сами документы вам к ознакомлению не предложили, попросите представителя банка сделать это.
Не пренебрегайте страхованием
Чем больше сумма долга, тем выше риск дефолта. А если вы к тому же будете возвращать ее не один год, вам точно стоит побеспокоиться о безопасности как залога, так и вашего будущего. Так, в условиях экономической нестабильности точно нелишней будет страховка от потери работы. Вероятно, стоит обратить внимание и на личное страхование, от которого стараются увильнуть почти все заемщики.
