0
0
0
Какими бывают способы погашения кредита?
Не секрет, что сегодня получение банковского кредита не является особой проблемой, главное – выбрать подходящее финансовое учреждение, собрать пакет документов, необходимых для оформления займа, взять требуемые кредитором справки по месту работы, ну и, конечно же, определиться с величиной заемных средств и сроком погашения долга. Многие думают, что это все, о чем нужно знать соискателю. Вот только в процессе оформления кредита, заслышав вопрос клерка о способе погашения займа, большинство потенциальных заемщиков впадают в ступор, не зная, что это значит, и какой ответ правильней дать. И хорошо, если попадется толковый и ответственный кредитный эксперт, готовый объяснить все доходчиво и объективно, ведь нередко то, что выгодно банку, заемщику приносит немало разочарования.
Что собой представляют способы погашения кредита?
В отрасли банковского кредитования применяется всего лишь две схемы возврата долга – дифференцированная и аннуитетная. Если говорить о дифференцированном способе возврата кредита, то это значит, что обязательный платеж как бы разбивается на две части – величина основного долга всегда выплачивается равными суммами, а вознаграждение банка за предоставленный заем начисляется на остаток кредита, поэтому ежемесячные взносы всегда имеют разную величину. Первый платеж будет самым солидным, а далее размер вносимых средств пойдет на уменьшение, и чем ближе к окончанию срока кредитования, тем меньше придется платить. Чаще всего такая схема выплаты займа применяется при ипотечном или любом другом долгосрочном кредитовании, потребкредиты же, как правило, погашаются аннуитетным способом.
Что касается аннуитетных платежей, то в этом случае оплата осуществляется ежемесячно и одинаковыми взносами. Проще говоря, если в графике платежей прописано, что сумма обязательного взноса должна составлять 15 тыс. рублей и она должна поступать на кредитный счет до 25 числа каждого месяца, то это значит, что и первый платеж, и последний будут иметь одинаковую величину, вне зависимости от размера оставшегося долга. При использовании этого способа в первую очередь выплачиваются начисленные проценты, а возврат "тела" займа приходится на вторую половину срока кредитования. Особое значение этот нюанс имеет при проведении рефинансирования долга или при досрочном возврате заемных средств.
Способы погашения кредита – как не ошибиться?
Для многих соискателей выбор схемы возврата займа – это дилемма не одного дня, а все потому, что эти способы погашения кредита имеют свои как преимущества, так и недостатки. К примеру, используя аннуитетный способ, гораздо проще планировать свой бюджет, так как заранее известна величина обязательного взноса. При этом дифференцированная схема более рациональна, так как ее применение сокращает итоговую переплату, да и, затянув пояс потуже в первое время пользования займом, впоследствии можно почувствовать существенное уменьшение ежемесячной финансовой нагрузки.
Подведем итог, если кредитор предоставляет вам право выбрать способ внесения платежей, то прежде чем сказать свое окончательное слово, нужно тщательно разобраться в поставленном вопросе, ведь только вы сами можете определить что для вас важнее – сократить переплату по займу или сделать погашение долга стабильным и предсказуемым.
Естественно, тем, кто хочет сэкономить, специалисты рекомендуют отдать свой голос в пользу дифференцированного способа. Единственное «но» - такой выбор подходит только заемщикам с очень хорошим доходом, в противном случае возврат одолженных средств может стать непосильной ношей, и как итог – проблемный кредит.
