0
0
0
Платежи по ипотеке с точки зрения банка и заемщика
Так уж вышло, что в жизни многих людей самой большой покупкой часто становится квартира, приобретаемая в кредит. Разумеется, готовятся к такой покупке люди долго, неоднократно взвешивая все аргументы. Считать придется много, и от того, насколько тщательно вы произведете все предварительные расчеты, будет зависеть не только размер переплаты, но и то, сможете ли вы вообще погасить кредит.
По ту стону банковской стойки
Для банка все сводится к цифрам. Они просто сравнивают будущий долг с доходами заемщиков, при этом некоторые отдельно учитывают текущие расходы соискателя, такие как: коммунальные платежи, транспортные расходы, расходы на содержание детей и пр. А другие могут удовольствоваться просто тем, что соблюдается заданное политикой банка соотношение кредитных платежей к доходам заемщика.
Общее правило таково: предстоящие выплат по ипотеке не должны превышать 30% от текущих доходов заемщика. Впрочем, если ваш кредитор - из тех, кто будет рассчитывать ваши «чистые» доходы, то есть вычитать затратные статьи, скорее всего, он будет применять другое соотношение, например, в 40 или даже 50 процентов.
При этом, если полученное в результате соотношение не будет соответствовать политике банка, соискателю в кредите, скорее всего, откажут без объяснения причины. Именно поэтому аналитики и рекомендуют, прежде чем идти в банк просить денег, самостоятельно просчитать свои шансы на одобрение заявки на ипотечном калькуляторе. Конечно, данный скрипт не идеален, так как не всегда учитывает полную стоимость кредита, от размера которой и зависит размер платежей. Но погрешность не настолько велика, чтобы его игнорировать.
Платежи по ипотеке для заемщика
Стоит сказать, что факт одобрения банком кредита не должен становиться единственным критерием, по которому в будете выбирать ипотеку. Как бы ни был велик соблазн согласится на заем, «потому, что одобрили», не стоит ему поддаваться. Помните, что интересы банка могут не совпадать с вашими, как могут не совпадать и критерии оценки платежеспособности.
Понаблюдайте пару-тройку месяцев за вашими расходами. Оцените, какую сумму вы сможете выделять на погашение ипотеки, не меняя кардинально образ жизни. Или оцените, от его вы сможете отказаться, при это не забывайте, что речь идет о долгосрочном отказе, на несколько лет. Та, «свободная» сумма, которая у вас получится в результате таких нехитрых подсчетов, и будет ориентиром для размера будущих платежей. Скорее всего, если вы, проигнорировав собственные интересы, все-таки возьмете кредит с большими платежами, чем можете себе позволить, это будет грозить вам неприятностями в виде просрочек, невозможности внести вовремя очередной платеж и пр.
