0
0
0
Как происходит оценка кредитоспособности заемщика
Если вы кредитоспособны, кроме прочего, это означает и то, что банки и прочие финансовые организации с радостью дадут вам денег в долг или (опять-таки, в долг) оплатят полученные вами услуги или покупку. Правда, эта самая кредитоспособность не является каким-то четким, измеряемым в конкретных цифрах показателем, а потому оценить свои шансы на новый заем, часто бывает непросто. Хотя и возможно, главное, знать критерии, которыми банки оперируют при оценке соискателя.
Каждый кредитор желает знать…
У банков в секторе кредитования основных стремлений два - как можно больше заработать и как можно меньше рисковать своими деньгами. Но для выполнения второго желания нужно понять, может ли очередной соискатель вернуть деньги, которые в том или ином виде получит после подписания договора. После оценки шансов благополучного погашения кредита банк и принимает решение о выдаче займа или отказе, об условиях кредитования, одобрении кредита в полной сумме или частично, пр.
Критерии оценки кредитоспособности заемщика
Основой для «отбора» соискателей становится, как ни крути, их финансовое прошлое. Именно кредитный отчет будет свидетельством того, что вы в состоянии были в прошлом погашать свои долги, и делали это исправно. Если же в вашем прошлом имеются порочащие вас как заемщика записи, стоит либо подождать с новым займом, либо аргументировать новому потенциальному кредитору свои былые промахи. Правда, если вы претендуете на крупный кредит, сделать это будет непросто. Оттого и советуют аналитики прежде привести в порядок свою кредитную историю.
Следующий критерий оценки - доходы будущего заемщика. Вполне логично, что банк захочет узнать, из каких доходов будет погашаться выдаваемый кредит и будет ли этих доходов достаточно и для обслуживания долга, и для проживания заемщика и его семьи. Стоит ли говорить, что недостаточный размер доходов является более чем веским доводом для признания соискателя некредитоспособным.
Не менее интересны будут банку ваши текущие долги и доступные кредитные лимиты. Учтено будет все - ипотека, автокредит, студенческий заем, кредит на пылесос или телевизор и имеющиеся в семье кредитные карты. Чрезмерное количество и суммы таких долговых обязательств также могут послужить поводом к отказу в займе на основании того, что ваша кредитоспособность исчерпана.
Дополнительные факторы, влияющие на кредитоспособность
Казалось бы, какое кредитору дело до того, каким имуществом обладает соискатель на момент оформления кредита. Тем более, если условия кредитования не предполагают предоставления этого самого имущества в залог. Тем не менее, факт наличия такого имущества является пусть и косвенным, но еще одним свидетельством финансового благополучия, а значит, и кредитоспособности соискателя.
Ну, и конечно же, стабильность и финансовые перспективы. Стабильность ваших доходов подтвердит не только справка из бухгалтерии, но и копия трудовой книжки. Именно этот документ подтвердит, что работаете вы в данной организации уже не первый месяц (чем больше к моменту подачи заявки на кредит тем лучше), и что до того не особо активно меняли места работы. А значит, вы человек, приверженный стабильности. И даже если в прошлом ваша кредитная история была далека от идеальных стандартов, сегодня при соблюдении всех остальных факторов, вы вполне можете рассчитывать на то, что банк признает вас кредитоспособным.
