Какие этапы включает в себя получение займа?

Получение займа – начало начал

Не секрет, что прежде чем принять решение по кредиту, банк должен оценить претендента на получение займа. Для этого он собирает максимальное количество информации, на основании которой он и сможет сделать соответствующие выводы. Почерпнуть необходимые познания банк сможет из документов, необходимых для оформления кредита, а также из поданной соискателем заявки. При этом стоит сказать, что чем крупнее будет сумма предполагаемого финансирования, тем больше будет перечень требуемых бумаг. Соответственно, и критерии оценки потенциального заемщика также будут более требовательными. К примеру, оформляя экспресс-кредит наличными, соискателю достаточно будет предоставить банку свой паспорт и ИНН, и написать соответствующую заявку. При оформлении же жилищного займа этот перечень будет увеличен в разы - зачастую только на сбор всех справок и бумаг уходит около пары месяцев.

Многие соискатели задаются вопросом – кому и зачем нужна оценка заемщика? Ответ прозаичен донельзя – таким образом потенциальный кредитодатель оценивает свои возможные риски, ведь от уровня платежеспособности и благонадежности потенциального клиента будет зависеть вернуться одолженные им средства или нет. Что касается платежеспособности соискателя, то доказать ее можно с помощью справки, выдаваемой с места работы. А о благонадежности потенциального заемщика «расскажет» наполнение его кредитной истории.

Этап следующий – кредитное решение

Ну вот, документы собраны, заявка подана – остается подождать вердикт кредитодателя. При этом стоит сказать, что предоставленные вами бумаги и заполненная анкета отнюдь не означают, что получение займа обязательно состоится. Кроме того, даже если исход вашего ходатайства все-таки будет положительным, то изначальные условия предоставления кредита могут быть изменены. Например, банк, сомневаясь в ваших финансовых возможностях, может потребовать предоставить дополнительные гарантии возвратности – залог или поручителя. Также при недостаточном уровне дохода кредитор может не только отказать в выдаче финансирования, но и уменьшить сумму заемных средств либо же, усомнившись в вашей благонадежности, он может применить более высокую процентную ставку (чтобы хоть как-то компенсировать собственные риски).

Вернемся к гарантиям возвратности. Разумеется, оформляя потребкредиты по упрощенной схеме, ни о каком предоставлении залога или поручителей речи не идет, за исключением тех видов заимствования, где в качестве залога выступает приобретаемый таким образом товар. При этом стоит отметить, что в этом случае заемщику не придется оценивать или страховать такой залог – кредитор просто внесет соответствующий пункт в договор займа. При предоставлении же иного имущества в качестве гарантий возвратности, соискателю придется потратиться и на его оценку, и на покупку страхового полиса. Если же банк настоял на привлечении поручителя (а, может, и не одного), то прежде чем заключить с заемщиком кредитный договор должно быть подписано соглашение с этим самым поручителем.

Этап завершающий – подписание документов

Наконец, настал черед логичного завершения предыдущих этапов – подписание кредитного соглашения. Нелишним будет напомнить, что прежде чем поставить свой автограф, следует досконально изучить все пункты договора со всеми сносками и текстом, написанным мелким шрифтом. Если какой-то из пунктов окажется вам непонятным, нужно не стесняясь уточнить его значение, ведь пока договор не подписан, от сделки можно отказаться. В противном случае ваша подпись свидетельствует о том, что вы принимаете и обязуетесь выполнять все описанные в этом документе условия. После официального заключения сделки банк выдаст вам заем, в зависимости от вида кредитования это может быть товар, наличные или бумага о том, что желаемая сумма переведена на счет продавца.