0
0
0
Во что может обойтись оформление ипотеки
Вы уже знаете, что ипотечные платежи будут «по силам» вашему семейному бюджету. Вы даже уже накопили денег на первый взнос. И вы практически готовы отправляться в банк для заключения кредитного договора. Придя в банк, вы вполне можете узнать, что всего этого недостаточно. Что вам предстоят еще немалые дополнительные расходы, без которых купить квартиру в долг не получится. И на этом этапе важно понимать какие из этих расходов являются неизбежными на самом деле, а какие банк просто пытается вам навязать, чтобы побольше на вас заработать.
Иностранный опыт оформления ипотеки
Интересно, что в Штатах процесс ипотеки начинается с предварительного одобрения заемщика. Это еще не сам кредит, а официальный документ, подтверждающий, что данный банк готов кредитовать данного соискателя. Такой документ является обязательным при поиске недвижимости и переговорах продавцом. Но кроме самого одобрения, не позднее чем через 3 дня после его выдачи будущий кредитор обязан предоставить соискателю еще один документ. Предварительная оценка кредита - именно так он называется. На его страницах содержится самое главное - суть кредита в цифрах. Процентная ставка, размер платежа, все комиссионные расходы, абсолютно все должно быть внесено банком в графы этого договора. Все для того, чтобы и заемщик, свою очередь мог точно знать, сколько денег ему потребуется для погашения кредита, и для его оформления.
В это время у нас…
К сожалению, российские банки такой практикой не обзавелись. Да, по закону они не имеют права скрывать от клиентов информацию о своих кредитных продуктах. Но, согласитесь, трактовать эту формулировку можно по-разному, что кредиторы и делают. Они просто не акцентируют внимание заемщика на всевозможных дополнительных поборах, сообщая ему только о тех расходах, которые не скрыть и которые являются обязательными, вне зависимости от кредитора.
К таковым относится, к примеру, оценка недвижимости. Или регистрацию купчей на квартиру, которую приходится оплачивать вне зависимости от формы покупки, в кредит или за наличные. Налог на покупку той же квартиры. Эти расходы являются обязательными и отличаются только суммой, которая часто зависит от оценочной стоимости субъекта сделки.
А есть и другие расходы. Например, комиссия за рассмотрение банком ваших документов. Причем факт ее уплаты никак не влияет на решение кредитного комитета. То есть вы можете отдать банку деньги, вам откажут в кредите, а деньги не вернут, полагая их оплатой за оказанную услугу. Документы ведь ваши рассмотрели, не так ли?
Здесь никак нельзя не вспомнить и комиссию за выдачу кредита (или за одобрение, формулировка может меняться). Разница с описанным выше побором только в том, что ее придется платить лишь по факту получения займа.
Крайне редко, но все же встречаются банки, которые в смету расходов заемщика включают и те расходы, которые они несут, сотрудничая с БКИ и запрашивая кредитные истории. Казалось бы, это и должны быть расходы кредитора, ведь он запрашивает ваше досье, чтобы минимизировать собственные риски. Но банки и здесь пытаются хитрить.
Сколько «стоит» ипотека
Оформление ипотеки - только начало долгого пути собственника жилья. Все основные расходы начнутся после подписания договора. И их величина будет опять-таки зависеть от вашей бдительности на момент этого подписания. Здесь все просто. Основных расходов, которые будут непременно при любом ипотечном кредите, три: непосредственно долг, проценты по нему и страхование залога. Если квартира покупается на вторичном рынке, имеет смысл согласиться и на страхование титула, о важности которого мы уже говорили. Все прочее - «пожелания» кредитора, с которыми вы можете согласиться, либо искать другой банк.
