2
+2
0
Финансовая безопасность. Нужен ли для нее аварийный фонд?
У того кто придумал личные чрезвычайные фонды были, несомненно, самые благие намерения. Идея заключается в том, что люди должны накопить сбережения, сумма которых должна быть не меньше расходов, которые они несут в течении 6 месяцев. И если случиться что-то плохое, потребуется срочное лечение или же человек потеряет работу, такой фонд обязательно поможет ему в устранении последствий. В последнее время идея чрезвычайного фонда стала чем-то священным и обязательным. Настолько, что некоторые аналитики рекомендуют не трогать эти запасы, даже если тот самый случай, ради которого они копились, уже наступил. Но так ли он нужен, этот самый фонд?
Финансовая безопасность на основе стабильности
Финансово ответственному человеку, который потребляет меньше, чем зарабатывает, аварийный фонд не нужен. У такого человека обычно все по плану. В его активе нет спонтанно оформленных кредитов и кредитных карт, а те долги, что имеются, гасятся безо всяких проволочек. У него нет потребности просить банки об отсрочках, кредитных каникулах или реструктуризации займов. А значит, у него хорошая кредитная история. К тому же, благодаря разумному распределению средств, небольшая часть денег каждый месяц остается нерастраченной и накапливается.
Говорят, аварийный фонд нужен на случай потери работы. Но давайте вспомним, что на этот случай государством предусмотрено пособие по безработице. Оно компенсирует в первые три месяца ¾ вашей текущей зарплаты, а потом еще три месяца будет превышать ее половину и составит 60%. Нередко остается только сократить расходы на то время, пока получая пособие, вы ищете работу.
Другая сторона медали
У аварийных фондов противников все больше. Основной аргумент «против» – это необходимость изъять из бюджета и «припарковать» достаточно большую сумму денег. Аварийный фонд действительно может обеспечить душевное спокойствие. Но стоит помнить следующее. Во-первых, состояние и ценность этого фонда придется периодически пересматривать, сопоставляя ее с инфляцией и размером ваших расходов, которые тоже обычно на месте не стоят. Значит, и фонд должен со временем увеличиваться в размерах. Но ценность его при этом не будет изменяться.
Во-вторых, при наличии действующих кредитов, вместо того, чтобы сложить «под матрац» крупную сумму, лучше потратить ее на досрочное (пусть и частичное) погашение этих займов. Если заморозить накопления, они просто начнут медленно обесцениваться, требуя новых вложений. Погашение ими кредита же сэкономит вам неплохую сумму, даже если это погашение будет частичным.
Еще одним аргументом «против» называют большое количество краткосрочных инвестиционных инструментов, которые можно обратить в живые деньги. Так, к примеру, классическим срочным депозитам лучше предпочесть менее доходные, но более гибкие счета до востребования. Или вложить свободные деньги в акции. При этом, сохранив кредитную историю в порядке, можно не беспокоиться, что у вас не будет денег на то время, пока вы эти акции реализуете. Хорошему заемщику банки всегда рады, а значит, если срочно нужны деньги, они у вас будут.
