Выплата кредита: как заемщику снизить затраты

Перекредитование

Заемщик берет новый кредит, для того чтобы произвести полное погашение старой задолженности. Кредит можно оформить в том же банка, а можно выбрать иную финансовую организацию, главное, чтобы новое предложение было более выгодным, нежели старый кредит. К выгодным условиям относятся: возможность использования залогового имущества, выгодная процентная ставка, льготное обслуживание кредита.

Часто финансовые организации предлагают даже специальные программы для заемщиков, которым необходим новый кредит для погашения старого долга. В большинстве случаев для открытия такого кредита требуется стандартный пакет документов. В нынешних условиях вариант перекредитования наиболее востребованным является в секторе ипотечных кредитов, особенно в случаях с валютными сделками.

Реструктуризация банковского займа

Многие банки соглашаются на продление сроков кредитования. В связи с этим происходит уменьшение ежемесячного обязательного платежа по кредиту. Если использовать кредитные средства с умом, а не тратить на потребительские нужды, можно серьезно выиграть, ведь со временем деньги обесцениваются и одна и та же сумма сейчас и через несколько лет могут серьезно отличаться.

Соглашаться на реструктуризацию можно только после прочтения всех условий нового договора, ведь некоторые кредиторы не оглашаются проводить реструктуризацию на старых условиях. Чаще всего новый договор подразумевает повышение кредитной ставки.

К реструктуризации относятся и так называемые кредитные каникулы, то есть некоторое время, в течение которого заемщик может несколько расслабиться и перестать вносить обязательную плату по кредиту. В данном случае тоже необходимо быть предельно внимательным, кредитор может отменить уплату только основной суммы долга, и при этом обязать заемщика выплачивать проценты. В этом случае перед подписанием договора следует провести расчеты и понять, будет ли такой вариант выгодным.

Вывод имущества из залога

В последнее время все больше финансовые организации допускают выведение имущества заемщика из залога по мере покрытия кредита. Возвращая себе часть имущества, заемщик имеет право распоряжаться им на свое усмотрение, можно даже подумать об оформлении нового кредита, который поможет увеличить оборачиваемость средств.

Для возврата части залогового имущества, заемщику необходимо подать в банк соответствующее заявление. Рассчитывать на возврат части залога могут только те граждане, у которых не было никаких проблем с погашением кредита. Какую часть залога вернуть, финансовые организации рассчитывают самостоятельно по своим нормативам.

Возврат комиссий

Сегодня большую часть дохода кредитора составляют кредитные комиссии. Некоторые такие комиссии сегодня признаны незаконными, к примеру, за открытие и обслуживание кредитного счета.

При желании заемщик может вернуть себе эту потраченные на уплату такой комиссии деньги путем судебного разбирательства. Затевать такую процедуру возврата средств стоит только в том случае, когда сумма комиссии была достаточно серьезной. Произвести возврат комиссии можно в течение трех лет после полной выплаты кредита. Через больший срок затевать возврат комиссии не имеет смысла, ведь по закону срок исковой давности по кредитам составляет всего три года.

Стоит понимать, что заем без процентов - утопия, а у каждого варианта возврата комиссий имеются свои преимуществ и недостатки, а потому в каждом отдельном случае следует выбирать свои наиболее подходящий вариант решения сокращения финансовых затрат на выплату кредита.