0
0
0
Как погасить долги по кредитам
Долг — вещь обоюдоострая. Он полезен, если так или иначе может быть классифицирован как инвестиция в будущее. И в то же время, если вы собираетесь строить фундамент личного капитала, прежде придется расплатиться с долгами. И если наступает момент, когда прежде удобные кредиты превращаются в обузу и помеху для движения вперед, вы понимаете, что попали в долговую спираль, из которой не видно выхода. Расплачиваясь с одними кредитами, вы берете другие, а о планировании или накоплении денег речь уже не идет.
Как выбраться из долговой ловушки
Первый шаг — осознание проблемы. И если вы готовы сами признать, что долгов у вас слишком много, это не повод для самобичевания. Если захотите, займетесь этим потом. Сейчас вам нужно здраво оценить ситуацию, чтобы знать какие меры потребуются для ее исправления.
И необязательно дотягивать до того дня, когда вы не сможете платить по счетам. Вы уже в долговой спирали, если ваш баланс по кредиткам всегда меньше лимита, у вас всегда как минимум один потребительский кредит и один крупный, а еще вы периодически заходите в ломбард или МФО за микрокредитом. Просто потому, что до зарплаты вам порой не хватает денег.
При этом долги накрепко привязывают вас к вашему текущему положению. Вы не можете уйти с работы, планировать увеличение семьи, вы не можете позволить себе провести отпуск где хотите без нового кредитного вливания. Нужны кардинальные шаги, чтобы вырваться из долговой ямы.
Отслеживайте свои деньги
Чтобы оценить свои перспективы, вы должны четко понимать текущие позиции. Какой совокупный доход у вашей семьи? И куда уходят все эти деньги? О важности отслеживания расходов говорено немало, да и времени на это потребуется немного, месяца-двух будет достаточно. И все же многие этот простой совет игнорируют.
Процесс потребует от вас внимания и дисциплинированности:
- складывайте в одну стопку все оплаченные платежки и счета;
- собирайте все чеки, которые вам выдают при оплате картой;
- когда вы платите наличными, просто записывайте в отдельный блокнот;
- все совершенные траты вносите в отдельную таблицу, проще всего это сделать в excel.
Конечно, у вас не получится вычеркнуть такие расходы как платежи по кредиту или оплату коммунальных услуг. Вряд ли вы сможете сэкономить на транспорте, если, конечно, не ездите на работу каждое утро на такси. Зато всегда есть возможность исключить на время визиты в кафе, подписки на прессу, расходы на компьютерные игры, пр. Деньги, которые у вас будут оставаться к следующей заплате, вносите на счета кредиток, чтобы побыстрее распрощаться с такими дорогостоящими долгами. Тем более, что графики погашения таких займов очень гибкие.
Начинаем борьбу с кредитами и... выигрываем
По плану мы начали с кредитных карт. Причины две: тот самый удобный гибкий график погашения, а также стоимость. Кредитные карты — самые дорогие продукты в линейке. Что главное на этом этапе? Пополняя баланс карты, больше не снимать деньги до полного его погашения. Заодно научитесь рассчитывать только на те деньги, которые имеются у вас в кошельке.
Расплатились по картам? Прощайтесь с потребительскими займами, и чем быстрее, тем лучше. Для дополнительной мотивации вспоминайте все то, чего вам в перспективе хотелось в последние годы: курсы повышения квалификации, новая специальность, просто новая работа, покупка полиса личного страхования, начать копить на пенсию, пр.
Когда с мелкими кредитами покончено, самое время оценить вашу ситуацию с ипотекой. Если вы платите ее относительно недавно, возможно, имеет смысл найти вариант с рефинансированием. Уменьшить ставку, снизить платежи. И уже на этом этапе вполне можно начинать строить личную финансовую стратегию.
