1
+1
0
Что включают в себя расходы по ипотеке?
При решении жилищных проблем в первую очередь мы, как правило, подсчитываем, какую часть из своих доходов сможем ежемесячно отдавать банку. При этом мы учитываем только сумму кредита и примерную процентную ставку, под которую рассчитываем оформить заем. Однако, начиная процедуру оформления ипотеки, и сталкиваясь со всеми расходами, которые сопровождают этот процесс, некоторые заемщики просто «сходят с дистанции». К чему нужно быть готовым, чтобы пройти путь ипотеки от начала до конца и в итоге стать полноправным собственником своего нового жилья?
Расходы по ипотеке … до самой ипотеки
Все предстоящие вам ипотечные расходы условно можно поделить на две группы – те, которые вы понесете еще до подписания кредитного соглашения, и те, которые будут вам «сопутствовать» во время всего срока кредитования. Если говорить о предварительных расходах, то в их полный перечень входят услуги риэлтора и кредитного брокера, комиссии, которые выбранный вами банк может стребовать за рассмотрение заявки и выдачу займа, оплата услуг оценщика и нотариуса и приобретение страховки. Однако на некоторых из этих расходов вполне можно сэкономить. Так, подобрать нужный вам вариант жилья можно вполне самостоятельно, обойдясь без услуг риэлторских компаний. Точно так же, как, потратив больше времени, можно самостоятельно подобрать максимально подходящее вам кредитное предложение, минуя кредитных брокеров. Даже в отношении комиссий, взимаемых банками при выдаче кредита, можно найти вариант, при котором они отсутствуют или сведены к минимуму. В среднем же «набор» этих докредитных комиссий может «потянуть» от 0,5% до 1,5% суммы кредита.Вместе с тем в число обязательных расходов, без которых оформление ипотеки просто не представляется возможным, входят:
- оплата услуг оценочной компании, выносящей вердикт по поводу стоимости выбранного вами жилья. На основании этого вердикта банк будет принимать решение о сумме вашего кредита;
- государственные пошлины, которые вы оплатите за регистрацию ипотечного договора;
- нотариальные услуги – все большее количество банков ставят нотариальное заверение всех заключаемых договором обязательным условием сделки.
От начала до конца
В расходы, которые будут сопровождать вас от первого до последнего дня кредитования можно отнести плату за пользование займом, непосредственно возврат кредита и страховые расходы. При этом в отношении страхования только «титульную» его часть вы будете оплачивать первые три года. Страхование залога и личное страхование придется оплачивать весь ипотечный период. Впрочем, страховка стоит на страже интересов не только кредитной организации, но и вас как заемщика. Здесь есть один момент, о котором не все знают, чем и пользуются страховщики. Закон обязывает приобретать страховку на залог на ту сумму, в которой вы оформляете кредит. В то же время стоимость квартиры всегда будет большей, поэтому стоит понести несколько большие расходы по страхованию квартиры – в случае наступления страхового случая суммы, полученной от страховщика, будет достаточно не только для расчетов с банком, но и для компенсации ваших потерь.Немаловажный момент – некоторые банки, не желая расставаться с дополнительными доходами, очень мелким шрифтом в кредитном договоре прописывают еще и ежемесячные комиссии в небольшом процентном выражении – обычно это 0,2-0,3% в месяц. Если в потребительском кредитовании договор заключается обычно на срок не более года и на эту комиссию можно махнуть рукой, то с ипотечным кредитованием все обстоит по-другому. Эти «скромные» ежемесячные 0,2% в конце года превращаются в дополнительные 2,4% переплаты. Если ваша ипотека оформлена, например, лет на 10, то только на оплату этой комиссии вы «подарите» банку дополнительные 24% вашего кредита.
