0
0
0
Досрочное погашение кредитов: как правильно расставить приоритеты
Порой понимание, что кредиты стали проблемой, приходит внезапно. Только вы благополучно платили по счетам, решая текущие проблемы за счет потребительских займов и кредитной карты, и вот оказывается, что для внесения очередного платежа вам нужно «занять» деньги с кредитки, потому что свободных средств просто нет. И это не просто первый звонок, свидетельствующий о том, что нужны кардинальные меры. Это набат, призывающий вас к немедленному составлению плана погашения ваших долгов. Осталось решить с какими нужно расплатиться раньше, а какие можно оставить «на потом».
То, что требует немедленного решения
Некоторые виды долгов просто требуют, чтобы вы расплатились с ними как можно быстрее. Достаточно простейших знаний по арифметике, когда вы смотрите на свой долг по кредитной карте, процент по которой обычно составляет двузначную цифру. И лучшая стратегия для таких банковских продуктов — погасить отрицательный баланс как можно быстрее. Не минимальными платежами, как вы делаете это последнее время, а направлять на погашение кредитных карт как можно больше средств. Идеально, если погасив долг, вы будет сразу и закрывать эти кредитки, чтобы не было искушения воспользоваться ими снова.
Кроме того, что вы серьезно сэкономите на своих кредитах, погасив долги по картам, вы еще и улучшите тем самым свою финансовую репутацию. Банки, видя, что вы пополняете балансы карт минимальными платежами, вполне логично предполагают, что у вас финансовые затруднения. Либо вы не умеете распоряжаться деньгами, переплачивая там, где в этом нет необходимости.
Досрочное погашение потребительских кредитов
Самое время пересмотреть свои договора на товарные кредиты, займы наличными и автокредит. Найдите в этих документах пункты, где говорится о возможности досрочного погашения. И если такая возможность есть, уточните в банке, пересчитает ли он проценты, если вы расплатитесь с ним раньше. Для дополнительной мотивации можете подсчитать, сколько вы должны были переплатить по договору, и сколько составит ваша переплата, если вы поторопитесь с погашением.
Важно помнить, что если кредитные карты позволяют определенную гибкость в погашении, вы можете вносить платеж любого размера, ограничивается только его нижний предел, то остальные займы таких возможностей обычно не предоставляют. То есть вам придется какое-то время откладывать средства на то, чтобы разом заплатить остаток по одному из потребительских займов. Не забывайте у каждого кредитора брать справку о том,что ваш счет закрыт и что с ним вы расплатились полностью. Тогда досрочное погашение кредитов не приведет к недоразумениям в дальнейшем.
Стоит ли гасить ипотеку досрочно?
Редкому россиянину удалось избежать таких долгосрочных долговых обязательств как ипотека. Сегодня это едва ли не единственный способ для большинства обзавестись собственным жильем. И когда вы расплатитесь по остальным займам, перед вами встанет вопрос стоит ли торопиться с оплатой вашего жилищного кредита. В отличии от других займов, здесь однозначного ответа нет.
Факторов, которые стоит рассмотреть, несколько
- как давно вы уже гасите ипотеку;
- насколько выгодны были ее условия при оформлении;
- есть ли у вас чрезвычайный фонд, который поможет вам, если ваши финансовые обстоятельства резко изменятся в худшую сторону;
- есть ли у вас накопления вроде договора страхования жизни или пенсионного счета.
