Стоимость жилья или цена кредита - на что сделать ставку?

Первый взнос и стоимость жилья

Первая, достаточно крупная сумма, которую вы заплатите за свою квартиру, так и называется, первым взносом. Кроме того, что он служит для банка дополнительной гарантией серьезности ваших намерений, он выполняет еще одну функцию. Часто его величина влияет на размер процентной ставки по кредиту. Чем он больше, тем на большую скидку может рассчитывать заемщик. Ярким примером здесь может послужить пример Британии: при средней ставке в 3% годовых, несколько крупных кредиторов объявили о готовности выдать ипотеку под 0,99% в год тем, кто сможет сразу оплатить половину стоимости покупки.

У нас таких аукционов щедрости банки пока не проводят, но тенденции присутствуют. И здесь нельзя не вспомнить о том, что размер первого взноса с точки зрения банка привязан к оценочной стоимости жилья. Например, у вас есть 400 тысяч рублей, а интересующая вас квартира на сегодня стоит 2 миллиона. Значит, первый взнос вы можете заплатить в размере 20%, что является стандартом среди ипотечных кредитов. А теперь представьте, что на жилищном рынке спад и стоимость жилья, которое вам приглянулось, снизилась до 1,6 миллионов. Значит, у вас на руках уже 40% от стоимости жилья.

Таким образом, вам удается достичь сразу нескольких целей. Ваш долг перед банком составит всего лишь 1,2 миллиона, а значит, автоматически вы и переплатите меньше. И вы уже можете претендовать на те ипотечные программы, где размер платежа завышен, а ставка, напротив, снижена.

Акции от банков, где цена кредита падает

Периода, когда цены на жилье будут существенно снижаться, можно ждать очень долго. А в крупных городах такие периоды и вовсе наступают только одновременно с очередной кризисной волной. Куда большая волатильность наблюдается на рынке ипотечных кредитов, где на итоговую ставку влияют не только экономическая ситуация или ставки на межбанке, но и время года.

Так, к примеру, совсем немного людей оформляют ипотечные займы летом, когда все больше обеспокоены где провести отпуск, как собрать ребенка в очередной класс или помочь ему с поступлением. И уж точно не наблюдается очередей к кредитным консультантам по ипотеке зимой. Период с декабря по февраль банки вообще называют «мертвым сезоном». И, стремясь стимулировать тех, кто планирует ипотеку, но откладывают ее до весны, многие банки проводят акции, предлагая оформить кредит под более низкий процент, предлагая отказ от комиссия, словом делают все, чтобы цена кредита выглядела как можно более привлекательной.

Как достичь совершенства

Для того, чтобы определить ценовые тенденции на рынке недвижимости для покупки квартиры, совсем необязательно быть профессиональным риэлтором. Вам просто стоит познакомиться с ситуацией в том районе города, где вы собираетесь покупать жилье. Так, новостройки обычно зависят от ситуации на рынке, здесь застройщики тесно сотрудничают с банками и стараются распродать квартиры как можно быстрее. При падении спроса они даже готовы снизить объем своей прибыли или предоставлять беспроцентную рассрочку. Правда, как правило, если такой застройщик сотрудничает с банком, это будет один конкретный кредитор, и у другого взять деньги на покупку именно этой квартиры у вас вряд ли выйдет.

А вот когда спустя пару-тройку лет собственники этих квартир начнут сами их продавать, вы сможете дождаться, когда предложение квартир именно в этом районе превысит спрос, а квартиры будут «залеживаться», ожидая покупателя, и продавцы будут вынуждены снижать цены. Одновременно заранее начинайте мониторить предложения интересующих вас банков, чтобы не пропустить какую-нибудь крайне выгодную акцию. Правда, при этом стоит быть очень бдительными, чтобы не взять не тот кредит.