Одни и те же грабли. Часть 1 – Прежде чем оформить кредит

Извечный «авось»

Что можно назвать среди основных признаков такого отношения? В первую очередь - неинформированность и спешка. Особенно это свойственно ситуациям, когда банковский кредит оформляется впервые. Заемщик приходит в банк и даже не интересуется что будет наиболее выгодным именно для его целей, а «берет» то, что ему выдаст кредитный консультант. Вторым таким признаком является неуверенность в завтрашнем дне. В таких ситуациях кредит вообще оформлять нельзя, однако россияне упорно игнорируют и отсутствие личных сбережений, и вероятность скорого сокращения, и невозможность в случае увольнения в короткие сроки найти новое рабочее место с оплатой, которая позволит обслуживать кредит. И уж тем более вопиющими можно назвать ситуации, когда финансовые проблемы уже наступили и понятно, что обслуживать кредит заемщик больше не может (по крайней мере на прежних его условиях), но вместо того, чтобы пойти в банк и в поисках компромисса обсудить там складывающуюся ситуацию, он начинает скрываться, надеясь, что банк кредит попросту спишет.

Всегда ли стоит оформить кредит?

Прежде чем поддаться заманчивой рекламе о возможности заполучить что-либо «немедленно», имеет смысл задуматься о том, нужен ли вам кредит вообще. Безусловно, это не касается ипотеки, когда сумма для покупки жилья нужна немалая, а постоянный рост цен делает попытки накопить нужную сумму попросту бессмысленными. Зато необходимость растущих как грибы товарных кредитов – вопрос весьма спорный. Причем в большинстве случаев нужную для покупки сумму можно скопить – если и не полностью, то хотя бы частично. А недостающие деньги взять непосредственно в банке - такой кредит будет куда выгоднее. Впрочем, практически любой кредит, который вы оформите не в торговой точке, а непосредственно в банке – например, предоставив как основание для заключения кредитной сделки счет-фактуру из того же магазина, будет более «дешевым», чем если бы вы его оформили у представителя того же банка – но непосредственно в торговой точке. Исключение из этого правила только одно, встречается оно в автокредитовании и касается партнерских программ между банками и автопроизводителями.

Не торопитесь с выбором

Еще один спорный момент – выбор вида заимствования. Конечно, целевые залоговые займы являются куда более выгодными. Однако если уверенности в том, что в ближайшем будущем ваши финансовые дела не ухудшаться, нет, лучше для покупки чего-то в кредит, взять его потребительскую форму. В чем разница? Во-первых, вы однозначно экономите на страховании, ведь по закону залог должен быть застрахован однозначно. Во-вторых, если по какой-то причине вы все-таки не сможете погасить заем, у вас будет возможность реализовать купленное в кредит имущество как свое – а значит, и на своих условиях. То есть за эти деньги вы вернете и банку остаток долга, и себе – средства, которые потратили на обслуживание этого самого долга.